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“房奴”家庭 理财规划报告书 客户: 沈星 规划师: 奚安臻 完成日期: 2006-8-20 理财规划顾问契约 本理财规划顾问契约系由 沈星 先生 (以下称甲方)及工行金账户理财工作室(以下称乙方)共同订定，其内容如下 ： 甲方提供乙方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的规划。上述之数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇总为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。 乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提供各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。 乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 甲方需向乙方支付理财规划顾问服务费，首次规划费用为人民币XXXX元。 第二次以后规划或定期检讨修正部份的顾问费为人民币XXXX元，较为复杂的个案若需要会计师、律师或其它专家的协助，乙方在征求甲方同意后，将会同其它专家提出适当解决方案。其它专家所耗用之时数不包括在理财规划顾问时数内，且甲方需自行直接支付其它专家依其所提供服务所需的顾问费或服务费用。 甲 方：沈星先生 乙 方：工行金账户理财 地 址：******* 电 话： ******* 地 址： ******* 电 话 : ****** 签 章： 沈星 代表人/职称：奚安臻/金融理财师 2006 年 8月 20日 签 章： 奚安臻 一、声明 尊敬的 沈星 客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1. 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4. 保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 5. 应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：工行金账户理财仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、基本情况介绍： 1．客户基本状况： 姓名 年龄 关系 职业 保险 退休计划 沈星 30 本人 IT业务经理 15万元意外险和15万元重大疾病险 60岁退休 太太 25 配偶 人事专员 4万寿险 55岁退休 2. 理财规划的目标： 子女养育：婴儿阶段每月花费2000元，幼儿阶段每月花费1500元，小学阶段每学期3000元，中学阶段每学期3500元，大学阶段每年10000元。（以上数据是参照目前上海市公立学校的收费标准而定，均为现值。） 养老目标：沈先生预期寿命80岁，沈太太预期寿命85岁。生活费用在沈先生78岁前保持以每年5%的速度增长，沈先生78~80岁间，每年递增50%。沈太太独居过程中生活费用减半，仍以5%的速度增长，83~85岁年，每年递增50%。（计算过程请参照EXCEL表养老金） 购车目标：夫妇计划三年后购置价值10万左右的家用轿车（视为现值），以及预计每年增加车辆相关支出20000元。 目标顺序 目标内容 　 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计 1 育子 婴儿阶段 2 24000 2 48000 　 　 幼儿阶段 4 18000