个人理财PPT-第一章 个人理财理论与计算基础.ppt

理财规划的内容 基于生命周期理论和家庭模型，理财的八大内容： 理财规划的架构 理财规划服务的步骤－流程图 第一章 个人理财基础 第二节 个人理财规划理论和计算基础 （一）选择题 1.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。A A. 单位定期存款；B. 个人活期存款；C. 10年以上个人定期存款；D. 5年以上个人定期存款 2. 按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（ ）。 A. 862.21元　　B. 860.32元　　C. 869.56元　　D. 870元 3.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ）。 ABD A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 4.关于递延年金，下列说法正确的有（ ）。 AC A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大 5.某在校大学生，今年20周岁。根据生命周期理论，他应当优先选择（ ）理财策略，进行有效的理财。A A、储蓄 B、风险投资 C、 消费 D、准备应急基金 第一章 个人理财基础 第二节 个人理财规划理论和计算基础 6.某人现年47周岁，事业蒸蒸日上，子女已读高中，根据生命周期理论，他应当属于（ ）阶段。B A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰退期 7. 假设某理财产品的贝塔系数为1.2，无风险收益率为5%，市场的期望收益率15%，根据资本资产定价模型计算该理财产品的期望收益为（ ）。B A、17% B、23% C、21% D、20% 8. 下列反映金融资产风险特征的是（ ）。BCD A、期望收益率 B、方差和标准差 C、协方差 D、标准差离散系数 9. 下列有关贝塔系数说法正确的是（ ）。ABCD A、贝塔系数等于0，表明该资产期望收益应等于无风险资产的收益率 ； B、贝塔系数等于1，表明该资产期望收益应等于市场的平均收益率； C、贝塔系数大于1，表明该资产期望收益应大于市场的平均收益率； D、贝塔系数小于1，表明该资产期望收益应小于市场的平均收益率。 10. 可以通过构造投资组合被分散化消除的风险被称为（ ）。ABCD A、独特风险 B、特定公司风险 C、非系统风险 D、可分散风险 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 对于一个投资者来说，最重要的素质是他的性格，而非智力。你不必在该行业拥有很高的智商。你需要的是不受公众好恶左右而能自得其乐的这样一种气质，你知道你是对的，这并非是因为其他人所处的地位，而是因为你拥有的事实和推理是正确的。——巴菲特 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （一）个人消费心理。 （1）习俗消费心理。 （2）从众消费心理。 （3）寻求便利的消费心理。 （4）选价消费心理。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （一）个人消费心理。 （5）求美消费心理。 （6）猎奇的消费心理。 （7）惠顾消费心理。 （8）追求优越的消费心理。 （9）求名消费心理。 除此之外，还有许多心理因素影响和制约着消费者购买决定。在实际生活中，影响消费者购买决定的心理往往并不是来自于某一方面，而是受到多种心理因素共同作用和影响。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （二）个人消费行为 （1）习俗消费心理。 （2）从众消费心理。 （3）寻求便利的消费心理。 （4）选价消费心理。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （二）个人消费行为 价格型消费行为： 感情型消费行为： 不定型消费行为： 减少后悔的消费行为：是指消费者在购买商品时的介入程度并不高，但在购买后容易产生后悔、遗憾，并会设法消除这种不协调感。 第一章 个人理财基础 第二节个人理财心理行为 一、个人消费心理和行为 （三）个人消费策略 一般而言，个人在消费时应坚持一下原则： 1. 坚持勤俭节约，量