CCBC青海省分行风险管理组织的体系.docVIP

CCBC青海省分行风险管理组织体系 3CCBC青海省分行风险管理组织体系现状 3.1CCBC风险管理组织体系概况 3.川商业银行组织结构的基本内涵 a.商业银行的外部组织结构与内部组织结构 商业银行组织结构可以从内、外两个角度来划分，即商业银行的外部组织结构和商业 银行的内部组织结构。商业银行外部组织结构是指组成一家银行集团的主体银行以外的其 他金融机构或企业及其相互之间的组织构成，是构成银企一体化或发展全能银行的重要模 式。20世纪80年代以来，美国、欧洲银行业进行了银行组织结构的调整和改革。从总体 上看，世界各国商业银行已形成了单一银行制、总分行制、集团银行制、混合银行制、国 际财团银行制等不同的外部组织结构，而商业银行内部组织结构主要是指一家独立银行自 身的或银行集团的主体银行的组织结构状态，或称为银行内部治理结构，按照西方商业银 行组织架构发展的时间顺序，我们不难发现其走过了职能部制、事业部制和矩阵制。〔‘6〕 (1)职能制组织结构 职能制组织结构的主要特点是:总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门， 行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润创造中心 和资源调度中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行， 并按季度、一年度进行指标考核。在这种组织结构中，总行、分行、支行三级职能部门自成 垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通则须由相应层级的分管行 长负责。职能制组织结构主要适用于中小型银行。其主要优点在于:总行对分行、分行对 支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各 项业务以及实现经营目标的主动性和积极性。而其主要缺点在于:各职能部门自成体系， 横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;若总行对分行授权不当，则容易干扰总 行的统一指挥;各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝;层层设置 职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。 (2)事业部制组织结构 事业部制组织结构的主要特点是:全行所有业务划分为若干业务条线，总行按业务条 线设立若干事业部，对所有分支机构行使本业务条线的经营决策权、业务管理权、资源调 度权和绩效考核权;每个事业部都是一个全行性的利润中心，对本业务条线各项业务指标 和利润指标的实现负全责，而所有分支机构者肾仅仅是成本中心。在这种组织结构中，事业 部不仅集业务拓展、.业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务条线的所 有人力、财力、物力资源，具有极强的独立性和自主性。事业部制组织结构主要适用于大 型银行。其主要优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、 持续的利润来源非常有利。而其主要缺点在于:对事业部领导人的综合素质、专业知识、 经营能力和管理能力都有很高的要求;各事业部所管辖的分支机构众多，管理幅度偏大， 且管理成本过于集中在总行层面;若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效， 则将对全行经营目标的实现产生严重影响;各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突， 其协调比较困难。 (3)矩阵制组织结构- 矩阵制组织结构是将职能制组织结构与事业部制组织结构相结合而成。其主要特点是:在 总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理并指导 该区域的所有分支机构;总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部 接受区域总部负责人和总行相同事业部负责人的双重领导。在这种组织结构中，总行最高 管理层、区域总部管理层·总行各事业部、区域总部各事业部、所有分支机构共同构成一 个“多维”的矩阵制结构。该组织结构主要适用于超大型银行，其主要优点在于:在拓展 业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，‘有 助于超大型银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。而其主要缺点在于: 实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高，纵向和 横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂;若区域总部运作失灵，则可能对整 个区域的业务发展产生严重影响;各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。 一b.商业银行的纵向组织结构与横向组织结构 商业银行作为一种特殊的企业组织，从其发展历程和国内外的情况看，其纵向组织结 构呈多样化格局。现实中存在着有效边界和规模不同、机构设置原则各异的多种状态，如 单一银行制、总分行制、集团银行制等。fl一7了而商业银行的横向组织架构指商业银行的总部 及分支机构内部管理部门、业务经营部门及支持保障部门的设置。本文的层级组织结构主 要是指纵向组织结构。 (1)单一银行制 单一银行制指银行业务完全由一家单独的银行集中经营，即采