网金融下兴业银行业务应对的策略.docVIP

网金融下兴业银行业务应对策略4.互联网金融发展下兴业银行受到的影响4.1兴业银行商业利润增长方式面临威胁可以说，在兴业银行的长期发展中，有很多领域的发展是十分不错的:在信用成本、资金成本、政策红利和操作成本等方面就有着与同业相比巨大的优势。但是这样的发展还依旧是是建立在没有品质的发展中的，并没有改变原有的粗放型的发展态势。也就是说，营业的利差还是作为兴业银行的主要盈利点。根据上述情况我们知道，兴业银行在价值实现的途径上比较单一，面临着互联网金融的冲击，阿里金融等新兴金融公司的优势进一步给兴业银行的传统业务造成了威胁。又因为新的金融机构的兴起，使得新型机构的成本降低，在信息以及成本上有着诸多的优势。如下表和图所示随着互联网金融的发展对兴业银行常规盈利模式的影响，以及行业内部大量机构自身不断推进创新转型，存贷款利息净收入占比将进一步下降，中间业务收入将进一步提升。4.2兴业银行中介支付功能被削弱一是第三方支付的快速发展，兴业银行等商业银行的支付中介功能逐步弱化甚至被替代。互联网金融从渠道脱媒为突破口，加速了金融脱媒，逐步弱化兴业银行等商业银行中介支付功能，对其中间业务形成替代。所以随着大部分三方支付公司的成立和发展，作为商业银行的兴业银行的中介支付功能也必将被削弱。4.3兴业银行信贷业务受到冲击如下表和图所示，兴业银行客户存款、客户贷款与垫款净额自2008年以来持续增长，2012年分别达到万11.3亿和7.3万亿。5.互联网金融形势下兴业银行的应对措施5.1兴业银行互联网金融业务开展现状自2005年起，兴业银行在同业间率先推出银行间合作服务“银银平台”，从个人柜面通、代理接入现代化支付系统业务起步，现已成为涵盖支付结算、财富管理、科技管理输出服务等一整套方案，“银银平台”拥有专业的人才队伍能够专职负责产品创新和客户服务，为广大中小银行，特别是农村金融机构提供齐全的产品与服务。2013年12月，兴业银行对原银银平台“理财门户”进行改造成为互联网金融业务新品牌“钱大掌柜”。钱大掌柜在定位上致力于满足客户的诸多服务，现在其经营网站上已经有着基金，证券，保险等理财产品的存在，其他附属功能正在不断的完善。2014年3月，“掌柜钱包”全新上线，到6月份总计签约客户已经达到了七十万人次，在线的销售金额已经达到了一千五百亿元，资产管理规模已达519亿元。可以说钱大掌柜的出现标志着互联网金融全面进入兴业银行，为兴业银行带来了勃勃生机。早在2011年，银银平台热线服务电话“40018-95561”和综合财富管理平台——理财门户网站就已同步开通。实现线上线下相结合、功能齐全的立体服务网络业。通过银银平台的服务体系，中小银行金融产品得以丰富、服务能力得以提升，中小银行在网络机构、金融功能等方面的实现与兴业银行共生共赢、共同发展的商业模式创新。从实践来看，“钱大掌柜”是一个比较开放的金融理财品台，可以很好的对金融投资产业进行整合和链接，可以在平等以及公正的前提下开展业务；立足于客户的角度，我们知道，钱大掌柜的出现极大程度上吸纳了理财客户的资金，使得客户的关系得到了解放，我们在不改变客户和银行从属关系的基础上，针对客户的需求，按照从单一产品到投资组合的不同层次的需求，化繁为简，实现丰厚收益。钱大掌柜为满足客户的流动性需求有如下规划：客户购买某项金融产品后，通过采取引进做市商、客户自行报价转让、质押贷款等方式，可以在钱大掌柜的二手流通市场转让，让固定期限的理财产品流转起来，实现流动性。钱大掌柜重视线上销售，同时积极推进线下销售以满足金融产品的个性化特征。庞大实体服务网络为银银平台提供了一个很好的线下体验方式，同时钱大掌柜专属的实体体验店和销售终端的铺设也正在准备中。在本平台创建的“掌柜钱包”现在可以实现与钱大掌柜无缝对接,支持银行卡到超过100多家,支付方便。按揭支付、信用卡还款、水电煤费用交纳等各类生活支付也在积极规划中，乃至直接发起黄金交易、股票交易，接入公司客户等丰富的未来应用场景中跳出，将一切繁琐的现金交易应用的电子管家身上，实现方便快捷。兴业银行不断探索科技管理输出，中小金融机构当前的信息系统无法满足业务发展吗，急需先进的信息系统，然后自身又无法承受高昂的建设费用，只能依靠金融云服务实现建设费用和系统运维费用的降低。兴业银行依靠互联网金融在大数据方面的基础，大胆启用金融云，利用云计算机系统的模型将金融产品、信息、服务分散到分支机构所构成的云网络当中，实现小成本的投入带来的巨大的经济效益。兴业银行银银平台提供的云服务涵盖了三个层次。银银平台有一个成熟的科学技术管理模式,面向中小银行提供全方位的IT系统解决方案包含信息系统建设、信息系统主机操作,灾难备份服务,快速打开可以满足中小银行,特别是农村金融机构,低成本的投资和业务连续性的操作。但未来将进一步升级