投保规则自核则介绍.pptVIP

目录 简介 投保规则 自核规则 程序结构 金领核保前置 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *页 2008年11月7日 内部资料(机密) 系统开发二部核保组 陈艳 2009年12月 投保规则/自核规则介绍 简介-投保规则 ◆投保规则 保险公司经营的是风险，可接受的风险需要选择，寿险公司需要对其保险标的（即被保险人的生命或身体）的风险进行选择、评估。 那么怎样的风险才是能接受的?如何进行危险选择（识别风险、筛选风险、风险分类）？需要有基本规则参照，这就是投保规则。 违反投保规则，是不允许投保的， 一般会下发问题件，请客户更改投保计划，在问题件回销之后，即投保单信息已更改，投保规则均检查通过，才可以进行后续流程。 简介-自核规则 ◆自核规则 自核规则可以理解为送核规则，即违反这些规则，需要送人工核保。 对于大部分低风险投保件，满足基本规则经过自核即可被受理承保， 但是有一部分，风险达到一定程度， 需要送人工核保， 在人工核保环节， 核保人来评估风险，做出核保决定。 如果一单既未违反投保规则也未违反自核规则， 那么将改为电脑通过状态，等待承保。 目前的自核通过率大约在60%-70%，即送人工核保的量大概在30%-40%。 简介-规则检查流程 新单录入，数据已写入app_ben,app_form等 投保规则自核规则检查 是否违反投保规则 质控下发问题件 Y 是否违反自核规则 N 送人工核保 Y 电脑通过，等待承保 N 投保规则 不同渠道的单投保规则有不同，银保的较简单，个险规则较多且复杂。这里仅列出一些通用的个险规则。 ◆权限相关规则 ◆险种规则 ◆险种附加规则 ◆保额规则 ◆职业规则 ◆特殊人群限额规则 投保规则-权限规则 主要包括业务员销售资格，以及机构营业部组的销售资格 ◆业务员销售资格 主要是调用渠道接口lcs_uws_out_package.proc_get_agent_qualification 检查业务员是否有有效的代理人资格证，展业证，如果是投连/万能/分红/外币险种，检查是否有对应的资格证。 另外，共同展业业务员的职级必须为正式（含）以上的职级（渠道接口lcs_uws_out_package.proc_agent_rank_qualification） ◆营业部组禁售险种检查 某些营业部组不允许销售的险种， 从目前设置的数据来看，一般集中在医疗险，如507/508/516/521/522 等。 可由用户设置，通过菜单 集中核保系统-管理设置-产品区域销售限制控制 后台对应表 plan_except_department. 设置完成后即时生效，无起止时间控制。 ◆机构/业务员是否允许销售险种 一般对万能险，医疗险有此设置，用户通过菜单集中核保系统-投保规则设置-医疗险万能险销售资格设置。 后台对应表 applicant_rule_main, applicant_rule_department ,applicant_rule_agent。 可设置规则的起止时间，采用投保日期比较。 投保规则-险种规则 投保一个险种最基础的规则，比较常用的包括： ◆ 投、被保人年龄 例：投保人年龄需大于等于16岁， 810被保人年龄必须在18-60岁。 ◆险种保额/份数，保额整数倍检查； 例：传统寿险、重疾险、意外险不低于10000元，且保额应为1000的整数倍 。 ◆最低保费 例：寿险、重疾险每单主险年交保费不低于500元，每单主险趸交保费不低于2000元。 ◆交费方式 例：942险种要求必须为年交。 ◆投保人年收入要求 例： 810 险种要求投保人年收入不得低于2万元 ◆最大投保职业级别（被保人） 例：810险种要求最大投保职业级别为4级。 等等。 ◆规则表 rule_plan 投保规则-险种附加规则 检查当前投保单中的各险种之间是否存在冲突，以及与被保人历史上的险种是否存在冲突。