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欠发达地区农户资金需求与供给调查与思考 　　摘要：本文在对贵州省平坝县农户进行实地问卷调研的基础上，获取相关资金需求的数据，发现收入水平低的农户资金需求大，民间资金借贷频繁。通过调研数据与当地农村信用社农户贷款数据的对比，笔者发现该地区存在资金供给严重不足。针对农村金融供给方面存在的问题，本文认为构建多层次、多主体的农村金融供给体系，加快农村金融生态环境的建设，完善农村担保体系对扩大农村金融的有效供给具有重要意义。 　　关键词：欠发达地区；资金需求；资金供给 　　金融是经济发展的核心，经济的发展离不开金融的有效支持，发展农村金融是解决农村经济发展滞后的重要途径之一。贵州省处于我国西南部，是典型的农业大省，由于自然环境等原因，经济发展较为落后，金融业的发展也较为缓慢。贵州存在明显的二元经济结构，城市和农村地区处于严重分割状态，农村经济远远落后于城市经济，经济的落后制约着金融业的发展，金融业不发达又影响经济的发展，从而形成恶性循环。为促进贵州经济社会又好又快地发展，2012年年初，国务院颁布了《关于进一步促进贵州经济社会又好又快发展的若干意见》（国发〔2012〕2号文件），文件指出，建立以贵阳―安顺为核心的黔中经济区，以黔中经济区为中心，带动贵州经济发展。平坝县地处贵阳与安顺之间，是黔中经济区的区域中心城市，处于贵州省“井”字型交通骨干网络的核心区域，具有“黔中大通道”之称。因此，对平坝地区农村金融的调查分析，有利于我们对国发〔2012〕2号文件的贯彻落实，有利于促进该地区经济的发展，有利于黔中经济区的建立。 　　一、调查样本与问卷设计 　　为了深入了解贵州农村金融的发展现状及需求特点，我们选择了贵州省平坝县竹林村和高院村的农户进行抽样问卷调查，共发放问卷250份，收回217户有效问卷，问卷有效率86.8%。本次调查问卷共设计了22道题，涉及农户基本情况、资金需求、资金用途、借款渠道、民间融资等方面。笔者用SPSS软件对调查数据进行了整理分析。 　　调查对象的年龄在20岁以下的有17人；20～30岁的有80人；30～50岁的有94人；50岁以上的有26人，年龄分布符合正态分布。调查样本中家庭年收入水平在5000以下的占19.8%；在5000～10000元的占41.9%；在10000～30000元的占26.7%；在30000～50000元的占8.8%；在50000元以上的占2.8%。可见，农户家庭年收入水平较低。从农业收入占家庭总收入的比重看，农业收入占家庭年收入30%～50%的有100户，占46.1%；农业收入占家庭年收入50%～80%的有36户，占16.6%；农业收入占家庭年收入80%以上的有19户，占8.8%。因此，农业收入占农户家庭总收入的比重较大。 　　二、农户资金需求的调查结果分析 　　1.收入水平低的农户资金需求占比大，资金需求数量大 　　调查中发现，有借款愿望的农户中，农户家庭年纯收入在5000元以下的占20.9%；家庭年纯收入在5000～10000元的有占44.3%；家庭年纯收入在10000～30000元的有占24.1%；家庭年纯收入在30000～50000元的占8.9%；家庭年纯收入水平在50000元及以上的占1.9%。因而，收入水平较低的农户借款愿望较大。这部分农户的借款用途主要是满足生活需求；收入水平在三万元以上的农户，借贷资金主要是用于蔬菜、西瓜、烤烟等经济作物的种植和做生意、运输等个体经营。 　　资金需求在5000以下的农户占13.8%；资金需求在5000～10000元的占24.9%；资金需求在10000～50000元的占24.4%；资金需求在50000元以上的占9.7%。因而，农户当前资金需求单笔额度比较大，资金需求总量大。问卷也发现与近三年相比，当前无资金需求的农户减少，有资金需求的农户增加；农户对小额资金需求减少，对大额资金需求增加。近几年，当地农村经济有了很大的发展，随着经济的发展，农户资金需求主要用于扩大再生产和进行非农产业的投资，农户对资金的需求量大，借贷资金的单笔数额大，资金需求总量也有很大的增加。 　　2.资金需求主要是生活性需求 　　农户的借款用途（多选）一般分为生产性用途和生活性用途，从农户的数量上来看，借款用于生活性用途的占55.5%，用于生产性用途的占44.5%。 　　从表1中可以看出农户资金用途排名第一位的是建房，其次是孩子上学，除了用于其他方面的，用于看病就医的也较多，这些都属于大额的消费。在社会医疗保障体系还不够完善和缺乏消费信贷的农村地区，大额的和突发的消费已经成为农户借款的主要目的。 　　从农户借贷资金的生产性用途看，44.9%的农户借款用于购买农药、种子、化肥、饲料等，有29.7%的农户用于购买牲畜、农业机械等生产工具，有25.4%的农户用于做生意、跑运输和其他个体私