第二章 第三节 储蓄投资组合9.pptVIP

第二章 银行的金融理财工具 —— 第二章 第三节 储蓄投资组合1 （一）存款增值法 储蓄存款应是安全、可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄存款投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭和个人来说，保值增值目的基本能实现。 一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期 存款宜选择三年以下的储蓄品种，这样可随时把储蓄转向收益较高的投资，同时在活期储蓄余额累计较大时，可以到储蓄所销户结息 教育储蓄最突出的优势是免征利息所得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同档次定期存款利率计息。 在我国银行存款的种类比较多，各种不同的种类和期限获得的利息收益不同。存款人如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会，如果把存单存成一年期存单，又利息太少，为弥补这些做法的不足，可以利用“阶梯储蓄法”，此种方法流动性强，而且可获取高息。 三个例子对比看一看：假定投资者手中持有5万元 ，我们使用以下三种不同的方式进行投资，会收到什么样的效果呢？ A.5万元，全部存定期5年。 B.5万元，存定期1年，到期后再转存。 C.假定投资者手中持有5万元，分别1万元各自存1年、2年、3年、4年和5年；一年后，该投资者就可以用到期的1万元再去开设1个五年期存单，以后每年如此，五年后手中所待有的存单全部为五年期，只是每个1万元存单的到期年限不同，依次相差1年。 （三）存单四分存储法 存单四分存储法是将要存的存款分成四份，每份存款分额不等进行存储。假定投资者手中待有1万元，并且在一年之内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既让钱获取“高利”，又不因用一次钱便动用全部存款，那么最好选择存单四分法，即把存单存成四张，这种方法可以增加收益。 （四）交替存储法 交替存储法是将存款分成几份存期不同的存款，需用时取出，不用时转存，这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回报。 这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期储蓄高的利息。 （五）利滚利存储法 利滚利存储法，又称驴打滚存储法。这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种存款方法，只要长期坚持此种存款方法便会带来丰厚回报。 这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。 一、委托存款组合总结 （一）存款增值法 一般储蓄存期或到期日，选择在国债、债券的发行期 存款宜选择三年以下的储蓄品种， 教育储蓄 （二）阶梯存储法 这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取长期存款的高利息，也是一种中长期投资，适合家庭为子女积累教育基金和未来子女的婚嫁资金 （三）存单四分存储法 （四）交替存储法 这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回报。 （五）利滚利存储法 这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种存款方法，只要长期坚持此种存款方法便会带来丰厚回报。对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。 二、储蓄存款组合业务 可供组合的储蓄存款品种有活期储蓄、通知储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、住房储蓄、个人支票储蓄、通知存款、大额存款等。 客户可以根据自己的储蓄目的和储蓄资金总量，设计不同种类、期限的人民币储蓄存款组合方案，使自己的储蓄存款保持流动性，并获得稳定的利息收益。 具体选择存款组合时应注意： （一）从定期存款的期限来肴．宜选择短期 （二）从集中和分散来看，宜相应分散 （三）从定期和活期来看．宜选择定期 （四）从储蓄和国债来粉．宜选择国债 （五）本币和外币相比较，宜选择外币 家庭作业 P28 问答题 7、8、9、10。 * * 任课教师：高洁 一、委托存款组合 （二）阶梯存储法 3.60 五年 3.33 三年 2.79 二年 2.25 一年 1.98 六个月 1.71 三个月 5X3.6% X5 =0.9（万元） 5X2.25%X5=0.5625 （万元） C. 1X2.25% = 0.0225 1X2.79% = 0.0279 1X3.33% = 0.0333 1X3.33%+1X2.25% = 0.0558 1X3.6% = 0.036 合计数： 3.60 五年 3.33 三年 2.79 二年 2.25 一年 1.98 六个月 1.71 三个月 0.0225+0.0279+0.0333+0.0558 +0.036=0.1725 这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取五年