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中小银行“换心”之道CoverStory 中小银行”换心”之道 神州数码融信软件有限公司营销管理部市场总监滑福霞 近来年,我国城乡经济繁荣发展,日益扩容 的市场带来了旺盛的金融需求以城商行,农商行, 农信社为代表的中小银行恰逢其时,发挥了”灵活, 迅速,创新”等服务优势,专注于服务当地中小 企业和百姓,成为区域经济发展的重要生力军. 受市场环境变化,政策以及业务发展等因素 的推动,近几年我国的中小银行市场异常活跃, 变化巨大.越来越多的中小银行开始更名改制, 引入外资,跨区域经营,谋划上市;开始重视零 售业务的发展,增强中小企业的理财服务能力, 贷款业务也越来越多元化.在服务网络方面, 中小银行不断加强电子渠道建设,以提升整体的 服务能力和市场覆盖;并重视风险管理能力的提 升……这一切显示,我国中小银行正迎来空前的 发展契机,各类中小银行的经营模式与市场格局 正经历很大的变革,依托区域经济优势,建设具 有特色的精品银行正成为普遍的追求. 业务驱动lT,lT支持战略,银行战略和业务 上的变化最终都将转化为对『T的需求,而银行 lT系统中最关键的核心业务系统,直接决定了银 行的运营效率,创新能力,服务水平和市场竞争 力,因此,这几年中小银行更换核心系统的需求 空前旺盛.在保证业务快速发展的同时,建设新 一 代核心业务系统,被喻为”高速路上换轮胎”, 其难度之大是可想而知的. 不换核心等死,换7核心找死? “不换核心等死,换了核心找死”,曾有银 行高管说过这么一句玩笑话,但却准确地说出了 更换核心系统的难度和风险.”换核心”有多难? 有人把它l;Ln俞成”心脏”大手术,稍有不慎可能 会导致严重后果.有的银行一个核心换了5年还 无法上线,期间所有新需求只能冻结,甚至因此 贻误战机,失去市场机会和地位.也正因为如此, 很多中小银行对更换核心系统都很慎重,对于lT 服务商精挑细选,对于核心系统产品反复测试论 证,对于核心项目的实施周密计划,统筹安排. 如今,每家银行都制定了未来3—5年甚至 10年的发展战略,在整体战略目标之下会形成 fE#2A9业务战略,之后银行还要根据这一业务战 略制定相应的IT支撑战略,而最后银行的整体 战略,业务战略和IT战略的实现,都要依靠最 基本也是最关键的核心业务系统. 现在,中国的经济和金融市场已经开放,在 越来越多外资银行进入的同时,我国银行业的国 际化已越来越深入,在很多偏远的乡村都有了外 资银行的身影.在这样的环境里,中d\银行所面 临的竞争也已国际化,核心系统所代表的『T支 撑能力要足够先进和强大,这也是近年来国际化 核心系统在银行业日渐普及的重要原因.当然, 国际化核心系统并非就是指国外的核心系统,几 年来国外核心产品在银行实施所造成的失败阴影 尚未散尽,一个国际化核心系统需要具备与国际 同步的先进理念和架构,需要兼顾国内银行的特 殊情况和发展需求,需要有科学的实施方法论和 经验丰富的本地人才来保障项目交付,需要”国 际视野,本土服务”. 目前,我国中小银行的核心系统大部分还处 于维持和待更新阶段,对于”以客户为中心”, 流程银行,零售银行等新的业务创新还难以支持 和适应.可以说,国外银行业lT建设几十年所走 CoverSto 过的道路,我国银行业要在几年内 赶上,这对于中小银行及其IT部门 来讲,将是一个严峻的挑战. 当然,也有一些中小银行从长 远考虑,已提早做了部署.例如晋 商银行,成都银行,秦皇岛商行, 深±Jll农商行等,都已顺利进行了”新 一 代国际化核心系统”的建设,并 获得了业务效率与服务能力的显着 提升.以深农商为例,新的核心业 务系统上线后,业务处理可提速25倍.而他们 的建设经验也为其他中小银行的”换心”之举, 提供了有益的借鉴.由此看来,经过了几年的实 践积累,银行实施一套国际化核心系统的难度和 风险已大大降低,更换核心系统已不再是”找死”, 反而是业务和管理焕发”生机”的起点. 新一代国际化核心系统什么样? 银行核心系统建设虽然持续了几十年,但业界 对核心系统的认识并不一致,甚至在很多项目的实 施中,核心业务系统应该如伺定位,涵盖哪些业 务和功能,还需要反复论证.核心系统从原来的”大 而全”,用一个系统解决所有lT问题,到现在”以 客户为中心”,以产品为基础,以数字化经营为目标, 其建设思路和模式都发生了巨大的变化,也由此 形成了核心系统在银行整个lT架构中的不同定位. 当前,SoA架构已成为lT技术发展的主要方向, 基于SoA架构,支持条线化的系统能很好地支撑 银行的业务战略转型,国内外很多银行都在进行 SoA架构的落地应用,而核心系统对中小银行整 个IT架构往往有着决定性的影响. 银行新一代核心系统究竟该如何定位?神州 数码袖信认为:首先,它是一个以处理银行最基本, 最