小额贷款理念与状态6.pptVIP

Juni 2007 Name 小额贷款定义 针对特殊的金融市场层面提供对应的金融服务 – 贷款服务 针对这个层面标准客户的特殊性使用特殊的风险分析技术 以个人或家庭为核心的生意 不全面的会计信息 特殊的沟通需求 针对这个市场全新的理念，流程与管理模式 微小企业 个人企业 等 城市、城镇的工商个体户 根据经验，60%为小贸易商户，30%为小服务商户，10%为小作坊 资金需求额度小 资金需求时间紧迫 一般无“现有”银行接受的抵押物品 举例: 杂货铺、面包店、服装店等 微小企业的宏观重要性与稳定性 服务于老百姓的衣食住行，带来竞争 灵活，应对市场变化快 带来大量就业 受宏观经济波动影响较小 但是 这个市场缺乏正规的融资途径 民间借贷成为这个市场的主要的融资渠道 不确定性 不透明性 非法行为 为什么微小企业融资难？ 没有合规的财务报表，一般银行现有分析技术无法进行风险识别判断 没有“合规”的抵押品，银行认为风险过高 贷款金额小，交易成本高（人力资源成本），银行觉得无利可图 银行愿意接受的“合格”保证人，如公务员，一般不在个体工商户密切交往的社会圈子里 微小贷款目标客户与现有银行体系没有“关系” 微小贷款业务能给银行带来的好处 稳定的收入来源：微贷业务可以具有非常好的盈利性 抗宏观经济风险和市场风险的能力强 拓宽客户群体，发现与支持优良发展性客户 培养银行信贷人员 逐步