社区银行发展策略以民生银行重庆分行为例.docVIP

社区银行的发展策略---以民生银行重庆分行为例 第三章民生银行重庆分行发展社区银行的必要性与可行性 一、民生银行重庆分行社区银行发展现状 社区银行作为离行式综合性服务场所，设立了便民增值服务区、自助交易区、业务 咨询区和电子服务区等，并根据社区的规模和人口流量来定制社区银行的营业时间，一 般从早上8点到11点，下午的16点到20点。民生银行重庆分行坚持以人为本、服务 至上的基本原则，给小区居民打造最佳、最便捷的服务水平，向客户提供非自助和自助 的服务模式。客户可以通过自助设备和网络终端等开展银行金融业务，也可以通过移动 运行平台来现场办理业务。社区银行的工作人员坚持服务至上的原则和标准，最大限度 的便利客户的需要和业务办理，在帮助客户开户的过程中仅仅需要帮助受理客户的申 请，对于所有的开户办理过程都由银行的运营中心来完成，在销售理财产品的过程中， 银行小区的工作人员应该耐心的向客户宣传产品，让客户明白产品的特性，根据客户的 不同需要来选择不同的产品，剩下的投资过程全部由客户在手机银行和终端单独完成， 很好的保证了客户的隐私，在客户授权的情况下可以帮助客户完成投资过程。除此之外， 民生银行重庆分行很注重客户的利益，在反集资、反假币等方面开展宣传会来提高人们 的辨别意识，在小区内帮助孤寡老人的生活起居，获得了社区居民的深刻赞赏，为银行 获得了好的荣誉和品牌，民生银行重庆分行在运营的过程中严格执行总行的规定，实现 了以人为本、服务至上的理念。 （一）主要经营业绩 民生银行重庆分行在2013年提出了大力发展金融小区的目标，从生活的各个方面 包括软硬件等都开始为社区居民提供全方位的金融服务。同时，小区金融的开展打破了 过去传统营业网点的模式，不仅节约了企业的运营成本，同时在一定程度上将更加的方 便居民的生活，有利于银行的高效运行和稳定的客户来源。民生银行重庆分行充分利用 互联网的优点，将小区的区民有效的链接起来，打造出新型智能化的服务平台。 民生银行重庆分行现已在重庆市近150多个中高端小区建成192家社区银行，其中 持牌的社区支行有46家。自开业以来，经营管理情况良好，各项业务指标日益提升， 内部管理不断提高。截止2015年11月12日，我行46家社区支行储蓄存款余额4.1亿 元，金融资产余额14.77亿元，各社区支行主要经营数据如下（单位：万元）： 社区支行储蓄存款及金融资产的增长已成为分行零售增长的主要贡献之一，并不断 填补传统零售支行网点客户的流失。 （二）开业以来完成的主要工作及亮点 1.坚持普惠金融进社区，顺应社区金融趋势，明确商业模式。 我行社区金融经过2年的探索确定了小区金融未来将按照党中央提出的“发展普惠 金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”的精神，实施居住地战略，为客户提 供多维度的服务，坚持发展普惠金融，服务社区，推进社会和谐发展。我行现有的46 家社区支行作为民生银行客户服务渠道的延伸，与网络银行、移动运营、微信平台、自 助银行、手机银行、电话中心、支行厅堂多渠道线上线下任意、任需、随时满足客户需 求的渠道产生协同效应，通过社区支行覆盖更广泛的零售客群，深入社区以优质服务、 特色营销活动与客户建立信任关系。 2.加强社区支行第三方合作和线上营销平台的打造，树立民生社区金 融品牌。 分行与民生电商合作以来，已经通过该非金融平台新增客户6995户，提升存量客 户26566户，带动金融资产和存款日均分别新增2.68亿和0.27亿元。下一步分行计划 将逐步利用电商平台实现非金融服务种类的创利。 3.严把风险关，坚守合规底线 社区支行从开业时就要求运营人员严把风险关，坚守合规底线。通过流程学习、检 查监督、案例提示等方式使运营人员养成遵守内部制度的习惯；通过季度谈心、家访等 方式了解员工思想动态，防范人员道德风险；通过技能考试提升员工业务水平。 二、民生银行重庆分行发展社区银行的必要性分析 （一）实施差异化战略的需要 目前我国的各家商业银行都开始注重发展个人及小微业务，通过此种业务的开展可 以获得更大的利益。在市场经济的发展过程中，中小类银行都开始向大型银行模仿，盲 目的扩大银行的规模，但是以这样的方式进行将会遭受更大的运营风险，在和大银行进 行相同的业务开展时，没有秉承客户至上、服务至上的理念，可以通过以下几个方面来 进行分析：首先是在银行经营的范围和区域来看，中小银行主要在中大型城市发展和开 展业务，忽略了小城市的发展，但是在大城市中大型银行企业在这方面做得很好，小企 业没有较好的竞争力；再者在银行产品的定位上面，他们很多借鉴国内大型企业的做法， 对其进行了全盘抄袭，业务的开展全部跟随大企业的业务开展；最后企业的客户定位， 将工作的中心定在了股票、能源、基金等准备上市的公司上面。与此同时，中小银行在 发展中，对