浙江XX商业银行为中小企业融资服务现状与对策分析.docxVIP

3 XX商並银行厘务中小企业融资的现状分析浙江XX商业银行成立于1987年6月，自成立以来，始终坚持支持中小、 服务个私的定位，形成了以小企业和个体工商户为主要服务对象的小微企业金 融服务特色。在长期的小企业金融服务过程中，XX银行通过业务创新、市场拓 展、总结经验、不断深化，在此基础上形成了符合自身业务特点的服务品牌和信 贷文化，在得到市场充分认可的同时，也为进一步发展拓宽了空间。3.1服务现状与创新经验总结（Product)3.1.1核心服务对象定位XX银行发展战络：建设市场银行，在差异化、特色化经营上努力成为 行业的标杆。XX银行目标客户：围绕专业市场及其上下游相关产业内的中小微企业、市 场经营户群体，小微企业不是单笔贷款500万元以下的客户，而是真正意义上的 小微企业客户。将授信敞口 500万以下（含）客户列为小微企业客户，这是XX 银行的核心客户群，授信基本原则为优先支持，服务提升。符合标准的小微 企业的债权风险权重为75%,为XX银行重点支持对象。小傲企业扶持对象:XX银行虽以小微企业为核心服务对象，但为控制风险， 在小微企业选择方面有一定标准（见表3.1)。3.1 XX银行小微企业选择标准鶴类禁止类1.区域产业集群、科技园区、工业园区、辉化园、创 业园中优质小微客户；i.持续生产经营不足一年，没有形成稳定销售收入和现 金流量的；2.产品科技含量高，市场竞争力强，拥有专利技术， 受国家政策扶持的技术创新型小微企业。2.国家产业政策限制类或淘汰类生产工艺、设备、产品 的企业；3.虽规模经济不明显，但从业经历丰富且具有专有技 能的传统制造业或传统商号。3.环保未达标，存在重在环保违规行为处罚后整改未通 过或被环保部门评为红色等级以下（含）的；4.地理位置优越、市场管理方法经验丰富、区域内具 有明显竞争优势的各类专业批发市场、专业街、城 市店面的商行和个体经菅户。4.涉及诉讼且诉讼标的达到企业净资产10%以上，并将 对企业产生重大不利影响的；对外担保债务链已出现不 良或有负债且足以影响企业正常生产经营的；5.大型商场长期稳定合作的产品供应商；5.主营业务为投资管理的；6.与大中型国有企业或公共事业行业中的企事业单 位长期稳定合作的配套供应商；6.有参与高利贷斤为的，业主有赌博恶习或婚姻关系不 稳定的，无论是否己经影响企业正常经营的；7.具有优质品牌商品特许经营权的经稍商或拥有优 质品牌省TiT级代理权的代理商。7.多头投资、多头融资、资产负债率过高的。小缴企业核心聚焦：专业市场、产业集群类客户是XX银行拓展小微企业业 务的核心客户，具有批量开发，风险可控等优点，是XX银行小微企业核心客户 群。专业市场、产业集群类客户实行规划先行、就近择优、一群一策、批量整 合、以点带面、严准入快放款原则。XX银行有重点有层次的开展集群类客户 的营销工作，优先选择网点附近的客户集群。集群准入要求严格慎重，对确定支 持的集群内客户必须要批量开展、专业管理、体现效率。针对不同的集群提供差 异性、针对性、专业性的综合金融服务，提高客户满意度，打造服务品牌，以点 带面，提高扩展效率。在专业市场和产业集群方面，XX银行又设立一定的鼓励 倾向和选择标准（见表3.2)。表3.2专业市场与产业集群选择标准专业市场产业集群mb类:市场开办时间5年以上，各项配*完善，所处商圈 成熟，有当地特色产业依托；地方政府政策扶持、市场所在区域地理位置优越， 物流等各项配套设施完善；市场菅理机构管理成熟、专业经验丰富，市场有稳 定的经营户，铺位出租率在90%以上；区域内有良好口碑，在经菅行辖内有明显的竞争优 势或垄新地位。mm：受经济波动和通胀影响小，经菅周期相对稳定、与大 生活密切相关的大消费行业；在当地根深蒂固，市场占有率高，有悠久产业传统、 自发形成的产业集群；区填优势明显，地方政府支持，物流等配套完善，区 域内具有垄断性或较强竞争力；4-处于成长期和成熟期的产业集群。禁止类：正式开业不足三年的市场（搬迁市场除外)；以房产销售为目的的商业地产项目；市场管理方有不良记录或无相关管理经验；经营场所产权有纠纷或存在违章等问题。禁止类：无产业基础，新建不足三年的产业集群及工业园区；不符合国家法律法规和政策及XX银行授信政策明令 禁止的行业；企业之间存在严重恶性竞争的集群；集群土地存在纠纷或存在违章等问题。3.1.2贷敦服务产品创新在坚持差异化发展，全力打造市场银行经营特色的目标定位基础上， XX银行针对小微企业客户进行了有益的服务创新和产品创新。XX银行服务创新服务特色一：围绕支持中小、服务个私的市场定位，XX银行根据中小 企业资金需求急且频繁、使用时间短等特征，提供矩频快+全程服务的产品 组合（见表3.3)。短：贷款期限短，一般为半年，最长不超过一年。频：贷款频率高，客