金融学牛建高版本复习总结提纲.docxVIP

PAGE \* MERGEFORMAT PAGE \* MERGEFORMAT 1货币与信用货币起源：（一）古代的货币起源说：管子“先王制币说”，司马迁：货币产生于交换的发展中（二）马克思的货币起源说（19世纪40年代）：①货币产生的基础：社会分工、私有制②直接的物物交换发展为通过媒介的间接交换（一般等价物）货币职能：价值尺度（定价、足值、观念货币、最基本只职能）、流通手段（媒介、可足值可不足值、最基本职能）、贮藏手段（现实、足值）、支付手段（赊买赊卖）、世界货币信用活动中货币发挥的是支付手段。货币制度的演变：银本位制（20世纪初放弃）→金银复本位制（平行本位制、双本位制、跛行本位制）→金本位制（1914年崩溃/金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）→信用本位制纸币的出现是货币发展史上第一次标志性的变革，第二次是电子货币的出现。信用产生的前提条件：私有制的出现信用关系产生的三要素：①债权债务双方②一定的时间间隔③信用工具商业信用：指企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。（自然基础——社会化大生产）银行信用：银行或其他金融机构通过货币形式，以存放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部门所进行的借贷行为。国家信用：国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。消费信用：企业或金融机构向消费者提供的，用以满足其消费需求的一种信用形式。国际信用：国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。（出口信贷、国际银行信贷、国际市场信贷、国际租赁、补偿交易、国际金融机构贷款）利息与利息率马克思的利息本质观：利息的实质是利润的一部分，是剩余价值的特殊化形式。*利息的计算：单利法（短期信贷）复利法连续复利法终值与现值的计算P34两个有广泛用途的算式（零存整取/整存零取）P36利息：债权人的报酬，债务人的成本利息率：在一定时期内，利息量与借贷资本量的比率市场利率：随市场规律而自由变动的利率。官定利率（为主）：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。公定利率：由非政府部门的民间金融组织，如银行工会等所确定的利率。名义利率：不考虑物价上涨对利息收入影响时的利率。实际利率：扣除通货膨胀补偿之后的利率。固定利率：利息率不随借贷货币资金的供求关系而调整，在整个借款期间都固定不变。浮动利率：在借贷期内随市场利率的变化可定期调整的利率。基准利率：在整个利率体系中起主导作用的利率。套算利率：在基准利率确定之后，各金融机构根据基准利率和借贷业务的特点而换算出的利率即期利率：借贷期的起始时间是现在时刻远期利率：借贷期的起始时间是从未来某一时刻开始影响利率的一般因素：①资金供求状况②经济发展状况③通货膨胀④中央银行的货币政策⑤财政政策⑥国际利率水平马克思的利率理论：任一国家的一定时期，总有一个相对稳定的利率水平，可视为平均利息率。平均利息率高不过平均利润率，地不能等于0利率的作用：①资本积累②调控经济③储蓄和投资利率弹性金融工具金融工具：反映借款人与贷款人之间债权债务关系的一种合约证明文件。（条文标准化、文件市场化）优先股：在利润分配和财产分配上优于普通股的股票期权：合同买入方获得在未来某个确定的日子（或之前）以固定的价格买入或卖出一份特定的金融工具的权利。互换：两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内交换一系列的支付款项的金融交易。利率互换：交易双方在约定的一段时间内，根据双方签订的合同，在一笔象征性的本金数额的基础上，互相交换具有不同性质的利率款项的支付。货币互换：按固定汇率交换两种不同货币的本金，然后按预先规定的日期进行利息和本金分期互换金融工具的特征：①偿还期②流动性③安全性④收益性基础性金融工具：①货币市场基础性金融工具：短期国债、可转让定期存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议②资本市场基础性金融工具：股票、债券（政府债券、公司债券、金融债券）衍生性金融工具：①金融远期合约（用来规避市场风险，套期保值）②金融期货（合约标准化、交易集中化、双向交易和对冲机制、杠杆机制、每日无负债结算制度）③期权（看涨期权合同、看跌期权合同）④互换（商品互换、金融互换）金融市场金融市场（信贷市场、证券市场、保险市场）：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。信贷市场：具有信贷特征的金融品种发行和交易的场所（银行信贷市场、回购市场、商业票据市场）背书：以将票据权利转让给他人为目的的票据行为贴现：汇票持有人将未到期的承兑汇票转让给银行，银行按贴现率扣除自贴现日起至汇票到期日止的利息后付给持票人现款的一种行为。回购市场：通过回购协议进行短期资金融通交易的市场包销：承销商以低于发行定价的价格把公司发行的股票全部买进，再转卖给投资者，这样承销商就承