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第三章 保险的基本原则;目录;第四节 损失补偿原则 ;一、损失补偿原则的含义;1. 损失补偿原则是保险的本质和职能的体现。 2. 损失补偿原则有利于防止被保险人通过保险而赢利，减少道德风险的发生。 ;1、下列有关损失补偿原则正确的陈述有（ ）。 A.合同中规定的免赔额，被保险人得不到赔偿 B.若是不足额保险，依照保险金额与保险价值的比例赔偿 C.不遵循补偿原则，将会诱发道德风险 D.遵循补偿原则，可保障被保险人的利益 E.签订财产保险合同后，被保险人对保险标的已不具有保险利益，亦可获得赔偿。 ;二、损失补偿原则的内容;（二）保险人履行损失赔偿责任的限度：;2、下列有关损失补偿原则表达正确的是 （ ）。 A.有损失，有赔偿，无损失，无赔偿 B.以保险价值为限 C.以实际损失为限 D.以保险金额为限 E.以保险利益为限 ;案例介绍：;案例分析：;第三种意见认为，虽然此表现标的的所有人为商贸公司，但出险时保险标的归储运公司代管，标的受损，储运公司必须承担赔偿责任，说明储运公司对此标的具有保险利益，既然储运公司向B保险公司投保了财产保险综合险，此损失应有B保险公司赔偿。 第四种意见认为，粮食的损失是由储运公司保管不善造成的，负有不可推卸的责任，因而商贸公司可向A保险公司索赔并同时将求偿权交给保险公司，然后由A保险公司代为行使向储运公司追偿的权利；而对于储运公司而言，火灾是由于意外事故引起的，可以向B保险公司索赔。 ; 商贸公司是粮食的所有人，粮食一但损失就意味着归属自己的财产总数减少，他可以选择两种索赔方式：（1）直接向储运公司索赔，这时储运公司可以持手中的保单向B保险公司索赔。由于被保险人不可能因为出险而多得利益，A保险公司就不介入其中。（2）向A保险公司索赔，这样做对商贸公司比较有力。因为可以免除麻烦迅速获得赔款，当然，前提是必须将储运公司追偿的权利转交给A保险公司。由其代为行使，这时储运公司依旧持手中保单向B保险公司索赔，将获得的赔偿金赔偿给A保险公司。;在这两张分别签订的保单的保险金额相同的条件下，上述两种索赔方式，结果是相同的，及全部赔偿金额最终都是由B保险公司支付的。 此案中商贸公司是这批粮食的所有人，显然对其具有可保利益，而储运公司是这批粮食的代管人，对于保证这批粮食的安全负有责任，显然也对其具有保险利益。两个投保人以同一标的分别向两个保险人投保，这究竟是重复保险还是两个单独保险？ 商贸公司的保险利益为这批粮食的所有权，储运公司的保险利益为对这批粮食的管理权，两者的保险利益并不相同。认为此案为重复保险的看法并不正确。 ;（二）产险补偿原则量的限制： 1、全损补偿 2、分损补偿 ; 1、全损补偿（不定值保险） ①以实际损失为限 （超额保险 ） 例题：某台机器投保当时，其实际价值为10000元，保险期限一年，五个月后，因意外灾害造成全损，此时，机器的市场价值跌为9000元，如何补偿？ ②以保险金额为限 （不足额保险 ） 例题：某房产投保当时，其实际价值为200000元，保险期限一年，五个月后，因意外灾害造成全损，此时，该房产的市场价值上涨为220000元，如何补偿？ ③以保险利益为限 定值保险：全损按照保险金额赔偿; 2、分损补偿 ①按比例分摊 对于不足额保险保单，保险人可以按照保险金额与保险价值的比例分摊补偿价值。 例题：某保险财产实际价值10000元，保险金额8000元，损失价值9000元，如何补偿？ ; ②第一损失补偿方式：在保险金额内的损失视为第一损失。 上例：全部补偿（8000元）。 定值保险按照： 保险补偿金额=损失价值×保障程度 保障程度=保险金额/投保价值 ;（三）保险标的损余价值处理： 1、在保险财产遭受部分损失后仍有残值的情况下，保险人在进行赔偿时要扣除残值。 2、在保险事故是由第三者责任引起的情况下，保险人在赔偿被保险人的损失后取得代其行使对第三者责任方的追偿权。 3、在善意的重复保险情况下，如果各保险人的保险金额总和超过了保险标的价值，则应采用分摊原则分摊损失。 ;三、人身保险合同给付原则： （一）人寿保险（定额保险） （二）意外伤害保险：保险人依照预先确定的保险金额及损失程度给付保险金。 （三）健康保险：视险种不同，既有定额保险，也有不定额保险。 ;;案例分析;解：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。 ??????（2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于