第三章-现金规划设计.pptVIP

三、编制个人现金预算 根据个人生活和财务目标，制定投资理财的计划，将财务安排用预算形式表达出来 做预算的主要作用是帮助我们做到收支平衡，避免负债，同时实现理财目标，准备应急之需以及培养优良的理财习惯。另外，预算能把常见的财务问题（如滥用信用、缺乏常规储蓄规划等）的发生几率降至最低。 1．实现收支平衡。 2．理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率。 3．提供理财目标和实施步骤。 4．为经济紧急事件做好准备。 5．养成优良的财务管理习惯。 个人预算规划应遵循的原则 先满足基本生活需要 储蓄和保险必不可少 增长性 现金流量表 资产负债表 预算 告诉你过去一个月你得到的收入和消费的支出 报告你的最新财务状况——你的近况如何 规划各种消费和储蓄活动以达到理财目标 1 2 4 3 评估你的预算方案 －审查理财进程 －修改你的理财目标 增加预算分配方案 实施你的预算 －选择预算体系 －监督消费、储蓄和投资类型 规划理财方向 －确定理财目标 －建立预算分配方案 评价你的最新财务状况 －衡量你的最新财务状况 －明确个人需求、价值和生活环境 预算规划流程图 第一步：确定理财目标 第三步：分配紧急备用金、定期支出以及理财目标等资金 第四步：为必须支出的费用预留资金 第五步：各种家庭和生活费用等支出的预留费用 第六步：记录实际资金流出和流入，将实际金额与预算金额进行比较计算 第七步：评估是否需要修改消费和投资计划 第二步：预测收入来源，并将收入在各种流出项目中进行分配 月预算计划表 单位：元 理财目标 预算金额 完成比例（％） 实际金额 差异 预期收入 工资 3000 100 3000 0 其他收入 0 0 0 0 总收入 3000 100 3000 0 预期流出(资金分配) 定期存款 200 7 200 0 投资储蓄 300 10 400 +100 紧急备用储蓄 200 7 150 -50 其他储蓄 0 0 0 0 总储蓄 700 24 750 +50 固定支出 租金 250 8 250 0 抵押贷款 750 25 750 0 保险支出 300 10 300 0 固定支出总额 1300 43 1300 0 可变支出 食物 250 8 300 +50 公用支出 120 4 150 +30 服装 200 7 150 -50 交通费 80 3 80 0 教育 150 5 100 -50 休闲娱乐 100 3 200 +100 其他支出 100 3 120 +20 可变支出总额 1000 33 1100 +100 总流出 3000 100 3150 +150 四、选择现金规划工具 在某些时候，个人或家庭有突然的未预料到的支出，而同时，个人或家庭的现金及现金等价物的额度又不足以应付这些支出，临时变现其他流动性不强的金融资产会有一部分损失。这时利用一些短期的融资工具融得一些资金就不失为一个解决紧急问题的好方法。事实上，在个人或家庭的现金规划过程中，个人或家庭往往更重视已有现金及现金等价物的管理和使用，而忽略了个人融资。 在确定何为现金规划的工具时，应以流动性为主要考虑的因素，其次是一定的收益性 一般工具 融资工具 现金规划的一般工具 储蓄 货币市场基金 现金 流动性最强，收益率最低，在通货膨胀条件下，现金不仅没有收益，反而会贬值。 储蓄流动性较强，但收益率较低，在一般情况下低于CPI（居民消费物价指数）。 货币基金为个人提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式，能够为投资者带来一定的收益，又有很好的流动性。 现金规划的融资工具 信用卡 是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。 其他银行融资 凭证式国债质押贷款、存单质押 保单质押融资 典当融资 包括动产、房地产、财产权利 为什么需要融资工具 在某些时候，个人或家庭有突然的未预料到的支出，而与此同时，个人或家庭的现金及现金等价物的额度又不足以应付这些支出，临时变现其他流动性不强的金融资产会有一部分损失。这时利用一些短期的融资工具融得一些资金就不失为一个解决紧急问题的好方法。事实上，在个人或家庭的现金规划过程中，个人或家庭往往更重视已有现金及现金等价物的管理和使用，而忽略了个人融资。 五、建立紧急备用金 应付短期资金流动性需求 应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用 应付失业或失能导致的工作中断 必要性 我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。如