积极引导与规范鄂尔多斯市民间融资健康发展.docVIP

积极引导与规范鄂尔多斯市民间融资健康发展 　　近年来，随着鄂尔多斯市经济的跨越式发展、民间财富的迅速积累，以及地区投融资结构的变化，民间融资已成为中小企业、个体工商户、农牧民重要融资渠道，为推动该地区民营经济发展和全民创业发挥着极其重要的作用。但是，这种融资形式基本上还处于民间自发状态，其组织机构、运作模式中蕴含的问题和风险不容忽视，因此，必须对鄂尔多斯民间融资进行积极的引导和合理的规范，以期民间融资为地区经济又好又快发展提供更为强大的动力和更为优质的服务。 　　 　　一、鄂尔多斯市民间融资的现状和特点 　　 　　(一)机构数量多，民间融资规模大 　　截至2008年9月，在鄂尔多斯工商局注册的投资公司305户，注册资本145.7亿元：担保公司168户，注册资本134亿元：委托寄卖商行54户，注册资本0.13亿元：典当企业15家，注册资本2.3亿元。上述机构总计542家，注册资金161.53亿元。此外，批准成立小额贷款公司44家，其中有6家开始运营。据有关部门和部分居民反映，实际上从事民间借贷活动，但没有正式办理工商注册手续的地下中介组织、机构、中介人数量无法统计。据鄂尔多斯商务局走访估算，专门从事民间借贷的中介人约1500户。2008年上半年，鄂尔多斯市民间融资总量410亿元，比2007年增长52.99％，占同期金融机构本外币贷款总额的71.65％，比2007年占比提高18.4个百分点。据我们初步调查估算，鄂尔多斯市民间借贷资金运作的总量大约在300-500亿元左右，说明民间融资已成为该地区多元经济发展的重要支撑。 　　 　　(二)民间融资参与主体多元化，借贷用途多样化 　　首先，民间融资参与主体多元化。据人民银行鄂尔多斯中心支行下发的400份面向居民的民间借贷情况调查问卷显示，195人在2007年曾经与典当行、投资公司、其他民间组织或个人发生过借款行为，占被调查人数的48，75％，可见民间借贷在居民生活中的深入程度，此外，企业特别是中小企业对民间融资的依赖不断增强，其次，资金用途从消费型向消费型与投资型并重转变，调查问卷表明目前民间借贷资金的投向已由原来解决上学、婚丧嫁娶、看病等消费性资金需求为主，转为经商办企业等生产经营性资金需求与消费性资金需求并重，民间融资机构贷出资金主要投向是房地产开发企业、煤炭企业、高载能企业、路桥工程的流动资金周转，以及汽车经销商、个体工商户如服装、百货、电脑经销商、餐饮业主短期资金周转。抽样调查显示，在农牧民借贷资金中，绝大多数依赖民间借贷，来自银行、信用社的贷款仅占33.3％、向银行、信用社借款的农产仅占26.9％。 　　 　　(三)利率高、期限灵活、手续简便 　　据典型调查，融资机构吸收存款的利率为月息15‰至2‰，存款期限最短的1个月，最长1年。发放贷款的利率视不同期限、不同额度而变化，一般为月息30‰-35‰。如果期限在半年以上1年以下，金额在500万元以上的，利率最低可降到25‰。在资金需求旺季，利率高达35‰-45‰，甚至达到50‰。民间融资的手续比较简便快捷，一般采取简单的书面协定，部分交易甚至为口头协定，部分大额交易需要采用担保和财产抵押，贷款额一般占抵押物的50％-70％，对中小企业有较大的吸引力。 　　 　　(四)风险比较低 　　由于鄂尔多斯市经济的健康良性发展，鄂尔多斯市民间借贷违约率低，纠纷少，风险比较低。总体判断，鄂尔多斯市民间借贷在可控范围内。截至目前，鄂尔多斯市公安、工商等部门共查处这类案件9起(公安7起、工商2起)。从鄂尔多斯人民法院了解到，2008年1-9月份，民间融资方面的案件仅8件，占全院立案案件总量的不到1％。 　　 　　(五)鄂尔多斯民间融资趋于理性 　　无论是自发进行的民间融资还是依托中介机构、中介入进行的民间融资，都表现出依据经济景气程度调整的特点。据调查，近期随着国际金融危机的加剧和国内经济增速趋缓，鄂尔多斯地区民间融资呈收缩态势。2008年9月，鄂尔多斯市居民储蓄存款同比增长38.3％，增幅同比提高30.2个百分点，表明一部分民间借贷资金退出地下民间融资市场，回归正规金融体系。 　　 　　二、鄂尔多斯市民间融资的主要作用 　　 　　鄂尔多斯市活跃的民间融资活动在缓解正规金融体系信贷资金压力、分散金融风险、拓宽社会融资渠道、优化经济结构、缓解就业压力、支持鄂尔多斯地方经济发展等方面发挥了积极作用。一定程度上可以说，没有民间借贷就没有鄂尔多斯市民营经济的快速发展，也就没有所谓的“鄂尔多斯现象”。 　　 　　　(一)有利于该地区资金配置效率的提高 　　民间融资的存在弥补了正规金融机构的不足，促进了该地区融资市场化。民间融资完全按照市场化原则对资金进行定价，并以此使资金流向效率更高的部门、行业及企业，提高了该地区储蓄一投资的转化效率。一定程度上缓解了资