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宽限期条款 《保险法》57条：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。” 在宽限期内，即使投保人没有缴纳保险费，合同仍然有效。如果此时发生保险事故，保险人应给付保险金，但要从中扣除应缴而未缴的保险费。 保单贷款条款 因保单贷款会影响保险人的资金运用，有可能使保险人减少资金收益，因此投保人需承担合同约定的贷款利息。 以死亡为给付保险金条件的保险合同，非经被保险人同意，投保人不得将保险单进行质押。 红利任选条款 投保人如果投保了分红保险，保单所有人便可享受红利分配。 保单红利来源： 死差益 费差益 利差益 保单红利分配方式： 现金给付 抵缴保费 积累生息 增加保额 受益人条款 受益权的取得是被保险人或投保人在保险合同中指定的。投保人指定或变更受益人的须经被保险人同意。 受益权对某一具体受益人来说是一种不确定的权利。 受益人是可以变更的； 受益人是否能够享有受益权也取决于其自身因素，如受益人是否先于被保险人死亡等。 受益权是期得权利，受益人享有的也是一种期得利益。 受益人条款 受益人虽享有受益权，但在被保险人或投保人指定其为受益人后，获得保险金给付前，不得将此项权利进行转让，除放弃该项权利外，他对自己所拥有的受益权没有任何处分的权利。 受益权具有排他性，除同一顺序受益人外，其他人均无权分享或剥夺受益人的受益权。即使被保险人的法定继承人、债权人，亦无权申请保险金。 受益人条款 当以下情况出现时，受益人失去受益权： 受益人先于被保险人死亡的； 受益人被指定变更的； 受益人放弃受益权的； 受益人依法丧失受益权的。 受益权的丧失 受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。 保险金的给付条款 保险金的给付方式 1、一次性支付现金方式 2、利息收入方式 3、定期收入方式 强调约定给付期限 4、定额收入方式 强调约定给付金额 5、终身收入方式 受益人用领取的保险金投保一份终身年金保险 自杀条款 《保险法》65条：“以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。” “以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。” 6.2.2人寿保险的种类 可调整的人寿保险 可调整的人寿保险的特点是： 保额、保费和保险期限都是可变的。即在一定的限制以内，保险人可以提高或降低保单的保额，增加或减少保费，延长或缩短保险期限。 6.2.2人寿保险的种类 万能人寿保险 这种产品与可调整的人寿保险基本上一样，即在保险期限内，它的保费、现金价值和保额都是可以随着消费者的需要而改变的。 但有一点不同，这就是现金价值的利率是与当时市场的利率紧密相连的。 变额万能保险 变额万能保险又称为万能寿险产品类型Ⅱ。它实际上是变额保险与万能保险相结合的产物。 这一保险允许投保人改变缴费的数额；允许投保人使用投资账户中的现金价值支付保费。 6.2.2人寿保险的种类 总结 人寿保险（按照保费和 保额是否可以调整划分） 传统人寿保险 创新人寿保险 定期保险 传统的终身寿险 两全保险 可调整的人寿保险 万能人寿保险 变额万能人寿保险 6.3.1意外伤害保险的概念 1、意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间，因遭受意外伤害事故，致使其身体蒙受伤害而死亡或残疾时，保险人按照合同规定给付保险金的保险。 意外伤害应满足下列三个条件： 非本意的（非本人意愿，未预料到） 外来原因引起的（被保险人自身以外的原因） 突然的原因引起的（直接原因是突然发生的，来不及预防，这里的突然也有其特殊性） 6.3.1意外伤害保险的概念 ■致害物 是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的物质或物体 分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害等 ■致害对象 只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成伤害 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害 ■致害事实 6.3.2意外伤害保险的特点 以上三个条件必须同时具备，缺一不可 职业是计算意外伤害保险费率的重要因素 意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。 承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检 不负责因疾病所致的死亡和残疾 与人寿保险相比较，意外伤害险的主要特点是，被保险人所面临的风险程度并不因被保险人的年龄、性别不同而有太大的差异。 案例1 案情： 2005年9月马京民在光大永明人寿保险有限公司北京分公司为其父马承德