互联网+金融服务营销策略探究--p2p网络贷款.docVIP

题目：互联网+金融服务营销策略研究--P2P网络贷款 目录 前言 P2P网贷的定义 P2P网贷模式及特点 P2P行业发展现状及趋势 案例分析 P2P模式对银行的需求 银行相关营销策略（4P分析法） 结论 参考文献 前 言 随着互联网金融概念的提出，P2P网贷平台迅速走入大众视野，得到PE、VC等资本市场的追捧。但随之而来的是平台坏账消息不断，倒闭频现。当前对银行来说，P2P金融是一个重大的发展机遇，同时也面临着巨大的风险挑战。因此深入了解P2P金融，并据此制定应对策略，具有相当的意义。 P2P网贷的定义 P2P网络贷款英文名称为Peer-to-Peer Lending，即点对点信贷，国内又称“人人贷”, 即由P2P网络借贷平台作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放款的行为。P2P网络借贷平台,是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P网贷过程中，借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额。借贷过程中的资料准备与资金、合同、相关交易手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。 这种债务债权的形成脱离了银行等传统的融资媒介，资金出借人可以明确地获知借款人的信息和资金的流向。在P2P网贷模式中，P2P网贷平台在借贷双方中充当服务中介的角色，通过安排多位出借人共同分担一笔借款额度来分散风险，同时也可以帮助借款人以比较优惠的利率条件获得融资。基于互联网技术的发展，P2P网贷平台为借款人提供了贷款新渠道，为拥有可借出资金的投资人提供了潜在的投资机会，其最大的优越性，便是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里充分享受贷款的高效与便捷。 2.P2P网贷模式及特点 我国P2P网贷发展至今由P2P概念已衍生出很多模式，中国的网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同。根据分类方式的不同，大体可分为： 2.1 根据线上线下模式主要分为： 2.1.1 纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配。但缺点明显：这种线上模式对投资人不承担担保责任，单笔坏账风险由投资人自己承担，高收益率的同时也有高风险。 2.1.2 线下P2P模式，是指线上模式借贷流程中的审核、贷款发放等流程放在线下进行。线下模式审核和银行贷款审核方式无二，一般需要抵押物，募集资金由线上模式平台自主支配，贷给借款人。　 2.1.3 线上线下相结合的模式，是指P2P网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借贷业务信息以及相关法律服务流程，而线下则强化风险控制、开发贷款端客户。借款人在线上提交借款申请后，平台会通过所在城市的门店或代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。线上线下相结合的模式是海外纯线上模式在中国的本土化转型，较为适合中国信用环境尚不完善的情况，并成为绝大多数P2P网贷公司的选择。 2.2根据平台运营模式主要分为： 2.2.1担保机构担保交易模式 这是最安全的P2P模式，此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。 此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。 2.2.2 P2P平台下的债权合同转让模式 也可称之为“多对多”模式，是一条非典型的道路--P2P的线下模式。借款需求和投资都是打散组合的，自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。 其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。 2.2.3 大型金融集团推出的互联网服务平台 此类平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局，因此在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”。 2.2.4 以交易参数为基点，结合O2O（Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式 这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。 3.P2P行业发展现状及趋势 3.1 发展现状 小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，贷款对象仅