投资连结与万能保险销售资格考试讲师讲义.docVIP

投资连结和万能保险销售资格考试 讲义考试大纲 第一章投资型寿险概述 一投资型寿险的定义与种类 保险公司根据投资型寿险合同的约定，为每份保险合同的投保人(或被保险人)设立保单帐户。 保单帐户价值和满期保险金累积与投资运作绩效直接挂钩。美国：变额寿险、万能寿险、变额万能寿险 我国投资连结保险、万能保险额寿险、万能寿险、变额万能寿险 变额寿险是金额现金价值随 显著特点显著特点：1）、灵活地选择交费方式；2）、调。提法：是针对客户在生命周期中保险需求和支付能力的变化特点而设计的。 变额万能寿险：是将万能寿险的显著特点：投资连结保险、万能保险具障功能投资帐资产的人身保险。 万能：具有保人身保险。 (四个) (三个) 二投资型寿险的特征(四个) 投资型寿险投资 万能保险：保障十储蓄 中国保监会明确规定投资型寿险产品可以收取的各项费用 保险公司必须在报单中详细列明扣除各项费用、费用的性质、扣除的比例 一般会有最低保费金额的规定 由两部分构成：动的影响。一部额随变动。我国投资型寿险的兴起背景和发展景(三句) 1）、的影响 （2）、的需要3）、客户的转变(三句) l）、家庭收入不断增加，投资理财成为趋势3）、人口老龄，养老需求第二章投资连结保险投资连结保险的定义和特征 具有保险保障功能并至少在一个帐户，而不保证最低收益的人身保险。 （l）、保险公司设置投资帐户，提供专业理财服务。 2）、投保人承担投资风险，报单利益与投资绩效挂钩。 3）、费用项目收取清晰，投资帐户管理透明。 4）、保费缴付灵活，投资选择自由。 5）、需要专业的销售人员。(受证监委和保监委的双重监管) （1）、具备一定的风险承收能力2）、具备一定的经济实力。(客户定位：需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层。) 二投资连结保险的产品形式 (常见产品)变额寿险、变额年金： 变额寿险：主要有两种形式：固定保费、灵活保费 固定保费的变额寿险(简称变额寿险) 保单现保证的死亡按期调整。 投资帐户，投资帐户内的资产与公司的普通帐户资产相分离资金运用形式：管理公司——资金 单位信托投资公司——资金用于购买除像险公司以外的其他共同基金 帐户的转换：可以自由选，，无需交帐户转换费用 投资单位： 投保人所缴于购买代表投资帐户资产的投资单位 保单现金价值：由每一投资单位的评估日价格与保单累计投资单位数乘积确 费用结构： 标准死亡费用——弥补预期死亡成本，适用于标准体的风险保障费用。 费用风险附加收取——弥补实际营业费用率大于预期费用率 保证最低死亡给付附加收费——为了对投保人提供最低的死亡给付金额 2）、灵活保费的变额寿险(也称变额万能寿险，基本上是模仿万能寿险的) 相似之处： 与固定保费的变额寿险相比 与万能寿险相比 、设立单独的投资张户。 、灵活的缴费方式 、提供多种投资选择，允许进行帐户转换。 、灵活的保额调 c、保险代理人必须获得证券监管部门许可。、设计两种保险金额确定方式、各用收取到监管限制。 2、变额年金： （1）、年金：是 变额年金：是指保单累积价值和每期给付金额随(投资帐户)投资业绩波动而变化的年金保险。 A、变额延期年金——从购买之日起超年金限开始一系列定期给付的(期缴／趸缴)。 变额即期年金——从购买之日起满年金期限开一系列定期给付的(趸缴保费)。(主要包括)两全保险和终身寿险 投资账户：是保险公司资单独管理的资金帐户，用于提供保险投资的独立帐户(总) 投资。 保单账户：是保险公司为履行傈险责任，为每份帐户(分) 保险责任：类似统险(有死亡给付、残疾给付、生存领取)也有加豁免保费、失能、重疾等 1)、保险金额的确定 a、定额死亡保险金——给付保险金额或者保单账户价值二者中较大者 优点：保障不会低于保证的保险金额，降低了投保人的保障成本 提法：随着保单帐户价值的增加，死亡风险保额会递减 有效保额是指被保险人身故时，保险公司支付的死亡保险金 、递增死亡保险金——给 缺点：被保险人处于高年龄段时，需要支付较高的保险成本。 2)、生存保险金额的确定；保险公司4)、保险金给付方式：多为一次性，(也有按年金方式给付的。) l、趸缴2、期缴 灵活的缴费机制：调整保费、追加保费、保费(可以补缴或不补缴)。 如果保费缓缴期先于宽限期，那么保险合同终止于宽限期结束时；如果在宽限期后进入缓缴期，那么保险合同既可能中止终止于宽限期结束时，也可能中止于单价值不足以支付保障费用及保单管理费用时。 6、费用收取： 投连：初始费用：保费进入投资账户之前，所扣除的费用 买卖差价：即投保人买人和出投资单位的价格之间