道德风险条件下环境污染责任保险契约设计研究-开题报告.docVIP

PAGE PAGE \* MERGEFORMAT1 中南大学 研究生学位论文选题报告 （学位论文工作计划） 题目名称： 道德风险条件下环境污染责任保险契约设计研究 姓 名： 刘艳 学 号： 141611110 攻读学位： 硕士 学科专业： 管理科学与工程 学院(系、所)： 商学院 所在教研室： 管理科学与信息管理系 指导教师： 马本江教授 填写日期： 2015年10月10日 （选题报告由研究生填写，原件交研究生助理处） 2015年9月01日 PAGE \* MERGEFORMAT2 PAGE \* MERGEFORMAT1 一、课题来源、国内外研究现状与水平及研究意义、目的（附主要参考文献） （一） 课题来源 目前我国已全面进入工业化时期，环境污染事故进入高发期，企业正面临巨大环境污染风险的考验。环境污染事故一旦发生，其赔偿数额往往比较巨大，由于缺乏相应的污染损害赔偿标准与环境污染责任保险制度，单个污染企业承担责任的能力又非常有限，致使污染受害者和公共环境损害往往得不到应有及时的赔偿，引发了许多社会矛盾。为分散企业环境污染赔偿责任，最大限度地保护受害者，尽量减少社会和国家的损失，当务之急是建立完善的环境污染责任保险制度。 我国首例环境污染责任险索赔事件是湖南省株洲市昊华公司发生氯化氢气体泄漏导致周围村民农田收到污染，受损方在环境污染责任保险公司的快速反应下得到了及时有效补偿，具有重大意义。但是，由于现阶段我国社会主义市场经济体制建设尚不完善，环境成本并没有完全体现在产品和服务当中，运用经济手段解决环境问题的经验非常匮乏，推行依靠市场机制调节的环境污染责任保险面临着不小的挑战，因此，及时关注和开展环境污染责任保险方面的相关研究，既具有探索国际前沿的理论价值，也是来自国内保险市场经济实践的现实需求。 目前国内关于环境污染责任保险的研究主要集中在理论方面的研究，而少有关于环境污染责任保险机制设计方面的研究，为能向保险公司提供关于环境污染责任保险险种开发的指导策略，本论文结合环境污染责任保险市场的现实情况，运用委托代理模型对于环境污染责任保险市场上普遍存在的道德风险问题进行了研究。本论文解决道德风险所使用的方法是采用赔偿区间以及事后补偿金。赔偿区间的使用不仅可以有效避免投保企业的道德风险问题，还可以使保险公司的风险可控，事后补偿金的使用也大大激发了投保企业避免道德风险问题的发生。 （二） 研究目的及意义 环境污染责任的不确定性比较大，风险不可控，造成了国内保险公司惜保，企业拒保-—环境污染责任保险发展缓慢的局面，本论文针对上述问题建立能激励各方参与的契约模型，使该模型不仅能够使保险公司的风险可控，并且有效的预防投保企业的道德风险问题。本人在深入了解国内外学者环境污染责任保险研究以及机制设计理论、信息经济学理论的基础上，考虑只存在道德风险的情况下保险公司分别采用或奖励-事后补偿金、或惩罚-赔偿区间的激励措施，建立满足双方参与约束和激励相容约束的委托代理模型，为非对称信息条件下环境污染责任保险市场道德风险问题提供一系列新的解决机制。通过研究我们要求达到以下目标：其一是要求加入奖惩措施的保险契约是未加入奖惩措施保险契约的严格Pareto改进，这一点将通过模型之间效用分析和努力水平分析进行论证；其二是要求本项目的相关研究成果具有实践应用价值，针对保险公司惜保，企业拒保的现实情况，提出有效激励各方参与的契约模型，可直接用于开发设计新的环境污染责任保险服务产品。所以本文的研究既具有理论价值，又具有现实意义。 2.1 理论价值 相较于西方的环境污染责任保险市场发展，我国的环责险保险市场仍处于初步发展阶段，道德风险问题尤为突出，很多学者都在积极探索如何解决这个问题。总体来看，国内的研究大多数集中于一些解决措施的理论分析、定性分析、实证研究以及博弈分析等，但是契约设计和模型研究较少。而环境污染责任保险作为一个应用性极强的领域，更需要切实的保险契约来规范保险人和被保险人的行为。本文针对道德风险问题，运用了博弈论和信息经济学理论、优化理论、机制设计理论，建立委托代理的保险契约模型，将对称信息和非对称信息两种情况进行对比，并实现从单阶段到多阶段的改进，能够丰富和深化相关基础理论，更好的指导保险公司进行决策。 2.2 现实意义 环境污染责任保险制度作为解决环境损害赔偿责任问题的主要方式之一，借用保险的社会化保障功能，建立政府主导、市场化运作、企业积极参与的环境风险防控体系，有利于及时提供经济赔偿，迅速应对环境污染突发事件；有利于分散企业经营风险，维护正常经济秩序；有利于发挥市场机制监督作用，提升环境保护管理水平；有利于减轻政府负担，促进政府职能转变，目前环境污染责任保险制度在国际上已被普遍采用，这充分说明环境污染责任保险制度是一种