邮储银行风险合规部培课件：银行法律风险.pptVIP

银行法律风险 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 法律涉及日常工作方方面面 最具強制力的社會規範 法律风险的定义 新巴塞尔协议 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本定义包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 法律风险的定义 商业银行的日常经营活动或各类交易应当遵守相关的商业准则和法律原则。在这个过程中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险，即为法律风险。 法律风险的危害 大量资金的流失 法律风险的危害 失业下岗 法律风险的组成 银行人员犯罪表现 1、变造票证，质押贷款 2、内外勾结，侵吞或套用储户资金 3、伪造金融票证进行诈骗 4、私自吸存，违法放贷 5、冒名委贷，非法拆借 6、存空提现，侵吞公款 7、公款私用借鸡生蛋 8、公款私借，坐收渔利 9、公款私存，谋取私利 10、权钱交易，以贷谋利 11、弄虚作假，截留公款 12、玩忽职守，转让金融机构营业许可证 13、贪污 银行人员所触犯的罪别 （1）金融工作人员购买假币、以假币换取贷币罪； （2）违法向关系人发放贷款罪； （3）违法发放贷款罪； （4）帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪； （5）洗钱罪。 （6）对违法票据承兑、付款、保证罪； （7）伪造、变造金融票证罪； （8）非法出具金融票证罪； （9）集资诈骗罪； （10）贷款诈骗罪； （11）票据诈骗罪； （12）金融凭证诈骗罪； （13）贪污受贿罪； （14）挪用公款罪。 银行“三铁” 违规行为的分类 违规行为的分类 无意违规 第一种 由于工作责任心不强、注意力分散而造成的风险。 第二种 是由于怕麻烦、图方便而违规操作造成的风险。 第三种 是不讲原则、怕得罪人，明知违规而操作造成风险。 第四种 是管理层不认真履行职责，因工作失职引发的风险。 案例1： 河南邓州某银行支行柜员石某采取偷支储户存款、盗用系统内往来资金等手段，挪用公款820万元，用于购买彩票。（石某被开除，并移送司法机关追究刑事责任。）支行营业室内勤主任张某，在核对系统内往来资金，进行勾对时，发现两处对帐单为手写的问题后，由于没用及时向领导报告。（对张某等相关责任人员16人也进行了责任追究。） 案例2：平江邮储金库被盗案 2005年8月20日平江邮储金库被盗550万元，作案人胡桂定系平江县邮政局经济警察，因盗窃罪判处死刑，缓期二年执行。 当晚另一经济警察钟云芳由于擅离职守，为罪犯胡桂定盗窃金库现金提供了便利条件，因犯国有企业单位人员失职罪，判决有期徒刑一年六个月。 金库出纳宋惠堂未按照金库管理规定将现钞放进金库保险柜，且未对金库大门设置密码锁，因犯有犯国有企业单位人员失职罪，判决有期徒刑一年。 案例3 黑龙江某银行龙沙支行行长王某，伙同支行汽车信贷部经理李某，指使员工违规编造虚假存单、虚增存款、挪用汽车贷款保证金等手段作案，涉及金额5179万元。王某、李某被开除并判除有期徒刑10年。对王某违规行为不抵制、不报告，按照其授意违规办理业务的陈某等5人也一并被开除并移送司法机关追究刑事责任，相关责任人员33人进行了责任追究。 案例4 邯郸农行盗窃案 2007年4月14日，中国农业银行邯郸分行发现5100万元的现钞被盗，盗窃者是其银行的两名金库保管员。 5100万是什么概念？ 如果按每张面值100元计算的话，1万元叠在一起厚度大概1厘米，5100万元叠在一起，就是51米高。 按重量计算的话，1万元的重量大概是150克，5100万元将近2吨。 案例4 邯郸农行盗窃案 农行河北省分行行长引咎辞职；主管会计工作的副行长、主管保卫工作的纪委书记予以免职；邯郸分行现金管理中心在岗员工下岗接受审查。邯郸主管副行长、现金管理中心副主任等4人由于未能严格按规定履行对金库的查库职责，使任晓峰、马向景二人从金库中盗窃现金的行为得逞，而受到刑事追究。最后以国有企业人员失职罪判处邯郸分行主管副行长有期徒刑３年，缓刑５年；判处现金管理中心副主任有期徒刑３年，缓刑５年。 国有企业单位人员失职罪 刑法第一百六十八条规定：“国有公司、企业的工作人员，由于严重不负责任或者滥用职权，造成国有公司、企业破产或者严重损失，致使国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑。” 《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第十三条规定：“国有公