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保险理财知识专场;目 录;保险的常见误区?;案例1;案例分析;金融体系三驾马车;金融体系三驾马车; 说“保险是骗人的”，主要原因还是在于我们从业人员没有把保险真相告诉普通老百姓，造成社会上对保险业误解特别深。同时不良的营销行为，使得我们很多人拒绝去了解保险真相。但是当你听到这句话的时候，只要稍微花一分钟时间去想，就知道这个结论肯定是不成立的。我们来思考一下： 一、在世界上经济最发达、文明度很高的西方，包括市场经济国家，保险制度已经存在几百年了。我们还没有听到骗人的东西，可以骗上百年的时间还常骗不衰，因为骗人的东西是经不起时间考验的，很快就暴露了。;误区二：“投保容易理赔难”;一、保险公司及保险从业人员要提高专业水平与服务质量。 我们国家保险业发展比较快，从业人员素质参差不齐。因为个别保险从业人员的销售误导，以及保险公司理赔服务效率不高，导致应该赔的案件没有得到及时赔付。 ;二、媒体舆论导向要客观公正，高度负责。 大家会发现，在媒体上我们经常看到的是保险理赔难的问题，能够在媒体上曝光的都是因为客户没得到理赔，要找媒体主持正义，媒体也喜欢这样的素材。因为理赔得太多，不可能每理赔一件都报道，觉得理赔是正常的，不理赔是不正常的。要保护弱势群体就要报道，给保险公司施加压力，久而久之就加剧了理赔难的印象。 三、客户投保要遵守“诚信”原则，不能“逆选择”。 一个健康成熟的经营主体，包括保险公司和客户也要健康成熟。有些案件一定要拒赔，如果不拒赔，这个行业就不健康。比如有人带病投保或者癌症晚期投保医疗保险，这个肯定要拒赔，如果不拒赔就会损害其他人的利益。再如金融危机来了，企业要亏损，购买财产险，然后一把火把厂房烧掉，通过保险公司赔款创造盈利。这个都是问题，这叫“逆选择”。如果我们客户成熟到没有“逆选择”，这种拒赔案件也会随之消灭。 ;四、保险业发展20年、30年后，会有大量的赔付产生。 现代保险业在中国发展只有15年历史，还不到20年，保险业在初级发展阶段必然是交费的多、赔付的少??真正体现保险的赔付功能，一般来说，这个国家或者地区的保险要发展20年、30年以上才会有大量的赔付产生。在中国随着保险业的发展，一定有一天你会感觉到周围人都在从保险公司得到赔付，要么养老金，要么生病了得到赔款，要么意外赔款，那个时候我们国家保险就普及了，而且大家对保险深信不疑。 ;误区三：“买保险，不如投资股票、房产”; 什么叫家庭理财？根据家庭负债表和现金流对你资产做最佳的合理配置，这就是家庭理财。最佳的合理配置，包括哪些资金用于进取型的投资，比如说投资房产、投资股票；哪些作为保障性的配置，任何一个家庭都不必要把大部分的金融资产配置到保险，而应配置在合理的范围内，比如年收入的10%或者金融资产百分之几十。 我刚才说不能比这是正确的想法。如果真的要比，说买保险不如投资房产，买保险不如买股票，这个比也是有偷换前提和概念。比如我们很多业务人员说碰到炒股票的人最难讲了，但是这两年还有一个可喜的变化，很多炒股票的人买了大量的保险，说明很多人明白这个道理。因为很多炒股票的人经常跟我们保险业务人员说，2.5%的预定利率再加上投资分红4%、5%或者6%也好，还不如我的股票涨停板。首先前提错误，比如你问你身边炒股票的朋友，在你投资生涯当中，碰到涨停板;的次数多还是碰到跌停板的次数多？我相信大多数人跌停板的次数比涨停板多。有些人一年碰到一次涨停板都够运气。再做另外一个调查，到底年收益超过5%的多，还是小于0的多？这是全世界的结论，无论熊市还是牛市，所有的股民80%收益是小于0的，只有10%是赚钱的，还有10%是平的。拿股市当中偶然的瞬间涨停板来跟很安全的长期的稳定保障做比较，这是偷换概念，把前提偷换了。如果真的要换概念，我们就把跌停板跟买保险来比。比如金融危机很多股票打了5折，原来投100万下去只有50万了，如果时间倒流一年、两年，你要买保险还是买股票？所以不要很片面、很极端的说一定要炒房子或者炒股票，我们只有真正理解所谓的;保险是什么？;一、保险是一种科学的制度安排 ;一、保险是一种科学的制度安排。 为什么这么说？这是带有一种学术性的定义。实际上保险制度是建立在大数法则基础上来应对人类所面临人生风险的制度安排。这种制度安排能够解决人类心灵上的祥和与安宁。怎样理解制度安排和非制度安排的差别？ ;如果做这样的调查，我相信答案90%甚至100%都是肯定的，这也就可以证明人类的风险是必然的。接下的问题是人类如何用一种最科学的制度来解决必然要面对的人生风险？这就是一个命题。保险制度是“唯一”的科学解决办法。我们除了保险制度以外找不到第二种办法解决这个问题。