中国资金出境途径及政策红线 马来西亚房产投资 南洋置业.docxVIP

中国资金出境途径与政策红线最近的财经红人莫过于万达，6月中旬，银监会要求各家银行排查包括万达、海航、复星、浙江罗森内里在内的几家近年来海外投资活跃、在银行业敞口较大的民营企业的授信及风险，国家在对资金出境调控方面有很多规定，下面小编来给大家介绍下中国资金出境途径与政策红线有哪些。6月22日，万达经历了中国金融市场的一次小规模“挤提”。7月18日，发改委发言人公开指出，有关部门将继续关注房地产、酒店、影城、娱乐业、体育俱乐部等领域非理性对外投资倾向，防范对外投资风险，建议有关企业审慎决策。这些被点到的行业，万达几乎都有牵涉。压力可想而知。对于目前有关部门排查海外投资，关注高负债企业的传闻，王健林表态：“积极响应国家号召，我们决定把主要投资放在国内。”对照另一则去年的新闻，更有趣。以上新闻，大家看看就可以了，本文不做评论。据悉，今年一季度，中国外汇储备累计减少14.29亿美元；2016年全年外储则减少3,198.45亿美元，降幅达9.6%，为连续两年下降，但较2015年5,126.56亿美元的减少额收窄。但据路透社此前预计：在2017年，跨境资本净流出的方向不会改变，人民币汇率承受的贬值压力也不会改变。随着外管局对各种资本外流的管制进一步加强，2017年的资本净流出规模可能低于2016年。但如果国内金融风险加速释放、国际范围内不确定性加剧，也不排除资本外流规模再次放大的可能性。伴随外汇储备的大量蒸发，国家亦收紧外汇政策口子，国家外汇管理部门秉持“扩流入、控流出、降逆差”的监管态度，改为窗口指导，对于大额外汇出境都需要先去外汇局沟通，强化外汇管控。严格管控之下，市场仍旧对资金出境十分饥渴。各种资金出境的方法也层出不穷。事实上，政策层面，资本项下的资金自由流动的说法目前并无改变，意味着国家仍允许具有真实合规的对外投资目的的资金出境。总结了当下15种主流仍属于合规范围内的资金出境方式以及政策红线，供大家参考。重点强调，资金跨国流动涉及法规文件众多，合规与不合格的行为判定仅一线之差，本文难以完全覆盖。本文仅作知识扩展之用，具体资金操作请严格遵照国家有关法律法规行事。中国资金出境途径与政策红线一“个人额度”目前，中国允许个人每年兑换等额5万美元的外汇，用作旅游、购物或者教育。但若是需要海外购置房产，则需要将更大额的资金转移出境，5万美元的限额显然不能满足要求。对此，购房人往往会通过其亲友，先将人民币换成外汇，然后让购房人亲友分别购买不超过5万美元的外汇，将购买的外汇从其各自在中国境内的银行账户汇入开发商的境外银行账户或购房人的境外账户，以交付购房款。但这种方式涉及到分拆结售汇问题，“对于部分个人通过分拆方式，利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动。对涉及此种违规行为的个人，外汇局会将其列入‘关注名单’，取消其之后两年内的便利化购汇额度，情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚”。根据外管局规定：1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；2、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；3、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。以上行为将被界定为个人分拆结售汇行为，此等行为一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。因此，作为变通，目前资金出境需求方作出如下图操作：需要向海外转移资金的需求方请三位亲友分别在境外开设银行账户，三位亲友再分别邀请四位朋友（避免法规中不得超过5人的监管要求）各购汇5万美元以下，总金额不超过20万美元，汇到三位亲友的境外银行账户，这样一来，三位亲友每人境外银行账户中都可以累计近20万美元，合60万美元。再将三个境外银行账户中的60万美元转移到需求方海外账户，便可用于海外投资之用。*注：此种方法实质上属于变相分拆结售汇，请小伙伴严格避免触及政策红线。中国资金出境途径与政策红线二、朋友间互转需要在海外购置房产的需求方在国外有亲友，国外亲友在国内也有在经营的生意，在此情况下，这位亲友可以向需求方支付外币，需求方在国内通过多个账户或拆分金额多次支付的方式，在国内向此亲友转款。*注：但此种方式会被认定为大额交易或可疑交易而被纳入“关注名单”。中国资金出境途径与政策红线三、利用境内外双身份证对于存在中国大陆、中国香港两套身份证和护照的购房人而言，其可通过大陆身份购房，并通过香港账户支付购房款。*注：此种方式可行性和合法性存疑。中国资金出境途径与政策红线四、利用消费转移资金首先，可以用信用卡直接刷卡消费。由于信用卡的可用金额是当前卡内存入金额以及本身额度的总和，所以如果购房人预先在多张信用卡中存入一定量的金额，并直接在境外刷卡就可达到向境外转移资金的目的。其次，可以采取“先买后退”的策略。也就是说，先用银联信用卡或借记卡在