责任保险的承保和理赔.pptVIP

作业：根据给出的案例设计承保方案 广州市某大型购物中心，包括超市、服装、家用电器的零售店、仓库，顶层还有各式各样的餐厅等，用电动扶梯和电梯两种方式运送顾客上下。该购物中心拟向某保险公司投保公众责任险，并要求扩展火灾爆炸责任条款和食品、饮料责任条款。从既往承保理赔记录了解到：该购物中心经营状况一般，有些安全措施还不够到位，并在上一承保年度有2次出险记录。 问：如何调查和评估该标的？并在此基础上设计承保条件。 * * Slide * Liability Insurance 第三章 责任保险的承保和理赔 学习目标 1.掌握责任保险的承保风险； 2.掌握责任保险的承保基础（期内发生；期内索赔） ； 3.掌握责任保险的索赔时效。 4.了解保险竞合。 基本内容 第一节 责任保险的承保 第二节 责任保险的索赔与理赔 第一节 责任保险的承保 一、责任保险的承保风险 二、责任保险的承保基础 三、责任保险的司法管辖 四、责任保险承保应注意的问题 一、责任保险的承保风险 责任保险承保的风险主要是被保险人对第三者依法应负的侵权责任和合同责任。 承保风险 侵权责任 （Tort Liability) 合同（违约）责任 (Contractual Liability) 责任保险承保的法律责任 责任保险承保的法律责任 民事责任 侵权责任 合同责任 损害赔偿责任 财产损失、人身伤害 或特别约定的精神损害责任 二、责任保险的承保基础 1、期内发生式（Occurrence Basis） 2、期内索赔式（Claims Made Basis) 1、期内发生式 期内发生式：是以责任事故发生的时间为承保基础，即保险人仅负责在保险期间内发生的责任事故所导致的、应由被保险人负责的民事损害赔偿责任，不考虑责任事故发现的时间或第三者提出索赔的时间。 期内发生式 2011 2010 2009 2008 2007 生产和销售 长尾 发生损失 提出索赔 保险期限 新产品开发 2、期内索赔式 期内索赔式：以第三者提出索赔的时间为承保基础，即保险人负责赔偿在保险期间内受害人向被保险人提出的索赔，而不论责任事故是否发生在保险有效期内。 期内索赔式 2011 2010 2009 2008 2007 生产和销售 发生损失 保险期限 新产品的开发 提出索赔 追溯期 三、责任保险的司法管辖 责任保险保险标的的特殊性，存在两层民事法律赔偿关系： 1.受害的第三者依法向被保险人请求赔偿。一般情况下，这层民事法律关系仍然受中华人民共和国法律的规范，接受中华人民共和国的司法管辖。根据民事诉讼法的规定，民事诉讼一般由被告所在地人民法院管辖。 特殊情况：如，被保险人是某家跨国公司在中国的子公司，总公司在国外，受害第三者是外国人，受害者可能直接援引国外的法律起诉被保险人。 三、责任保险的司法管辖 2.被保险人依照保险合同的约定向保险人请求赔偿。我国《保险法》第三条规定：“在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。”所以责任保险受到《保险法》的规范。 三、责任保险的司法管辖 从我国的实践来看，保险公司在经营责任保险时，一般要求除出口产品责任险外，全部选择中国大陆为其司法管辖地。 保险单的典型表述为： “被保险人和保险人之间有关本保险的争议应协商解决。协商不成的，可向法院提起诉讼。除事先有特别约定外，诉讼应在被告方所在地法院进行。本保险适用中华人民共和国法律。” 四、责任保险承保应注意的问题 1、收集信息。 2、风险调查与评估。 3、合理并充分运用赔偿限额与免赔额的规定。 4、明确保险区域范围和司法管辖权。 5、注意选择和确定索赔方式。 （某工厂食堂的公众责任险） 1.收集投保信息、客户资料、过往承保理赔记录； 2.与客户约定走访时间，由客户代表陪同，对饭堂的环境、管理水平、安全设施等进行查勘； 3.一些细节 客户要求附加火灾和爆炸责任条款，则注意核实其液化气存放地点、煤炉的管理状况，液化气管道及阀门保养状况； 地板沾水后是否湿滑，提醒清洁地板时树立警示牌，地板清洁时间不能太接近开饭时间； 查看饭堂的菜单，了解是否含有容易引起中毒的食物，如四季豆…… 2003年3月19日，由于鞍山市宝润乳业有限公司生产的“高乳营养学生豆奶”质量不合格，造成辽宁海城八所小学2500名学生教师集体中毒。 该乳业有限公司曾在保险公司投保产品责任保险： 累计赔付额为100万元 每次事故最高赔付25万元人民币，每位人身伤亡最高赔付5万元。 宝润乳业为此支付了保费2万余元。也就是说，尽管这次“海