客户资产负债状况.doc

附件2： 注：校名统一为学校标准识别图片，左右顶格。 毕业设计报告 注：宋体，初号，加粗，居中。 题 目： 作者姓名： 学 号： 专业届别： 20XX届XXXX专业 导师姓名： 教师1 教师2 导师职称： 助教 讲师 完成时间： 20XX年X月 注：宋体，小二，指导教师职称为“助教”，其后必须添加1位职称为“讲师”及以上的教师。 目 录 注：“目录”标题三号、宋体、加粗、居中、两字间空2字。目录单独一页。 一、 家庭基本情况 1 二、 财务分析 1 （一）客户资产负债状况 1 （二）客户家庭收入支出状况 1 （三）财务比率分析 2 三、 理财目标 3 （一）客户提出的家庭理财目标 3 （二）对家庭理财目标的建议和修改 3 四、 经济参数和基本假设 4 （一）通货膨胀率 4 （二）金融资产投资收益率 4 （三）利率水平 4 （四）风险偏好测定 4 五、理财规划 4 （一）现金规划 4 （二）保险规划 4 （三）购房规划 6 （四）购车计划 7 （五）子女教育金规划 7 （六）偿债计划 8 （七）养老计划 8 （八）投资计划 8 六、归纳总结 8 注：目录正文做到二级标题，宋体，小四，1.5倍行距，目录单独一页。 一、 家庭基本情况 王先生，30岁。老婆，25岁。俩人刚结婚。王先生的税后收入5000元/月（扣除社保， 医保，公积金）。四大节日奖金，6000元/年。住房公积金，3. 5万元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金10万元。投资股票30万元，现市值11万元，深套。单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。日常支出2500-3000元/月。车子费用1000元/月。王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。? 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、 财务分析 （一）客户资产负债状况 根据王先生家庭的基本情况，我们制定出王先生家庭以下资产负债表，如表1： 表1：家庭资产负债表 （单位：元） 资产 负债 活期存款 100000 公积金余额 100000 股票 110000 总计 0 总计 310000 净资产 310000 （注：单位公房因可以继承，但不能转让，故不计入资产项。） 图1：家庭资产结构图 您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：股票及活期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产的68%以上。这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。 （二）客户家庭收入支出状况 根据王先生家庭的基本情况，我们制定出王先生家庭以下收入支出表，如表2、3： 表2：客户家庭年收入支出表 （单位：元） 收入 支出 年薪（先生） 60000 日常生活支出 33600 年终奖 6000 车辆费用 12000 年薪（太太） 21600 保费支出 5000 公积金 35000 租金收入 7200 总计 129800 结余 79200 总计 50600 图2：家庭年收入比率 图3：家庭年支出比率 从王先生家庭的收入支出表和王先生家庭的收入比例可以看出，年收入中王先生的工资收入和年终奖收入之和占年总收入的50%，说明这个家庭中王先生收入是主要来源。而且，王先生家庭除了日常的开支，车辆费用和保费支出，并没有其他的投资性支出，所以，王先生家庭的家庭余额为79200元还是比较高的，占到全部收入的37%，所以我们需要把这部分家庭结余做合理的规划。 （三）财务比率分析 1.结余比率 结余比率=79200/129800=0.61 （0.6） （月结余比率=3600/7400=0.49） 比较合理,可以将30%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。 2.投资与净资产比率 投资与净资产=110000/ 310000=0.35（0.5左右） 该比值偏小，而且种类过于单一。 3.清偿比率 清偿比率=310000/310000=1 （0.5） 4.资产负债率 负债比率=0/310000=0（0.5） 杨先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能