全国支票影像交换系统业务需求征求意见稿.doc

全国支票影像交换系统 业务需求书 （征求意见稿） 中国人民银行支付结算司 二○○六年三月  前 言 近年来，为适应社会主义市场经济发展的要求，中国人民银行加快了支付清算体系的建设步伐。2005年6月,完成大额支付系统在全国的推广应用，实现了跨行资金清算的零在途。同步开发建设的小额批量支付系统于2005年11月28日在天津、福建试点上线，并将于2006年6月底前完成在全国范围内的推广应用。这标志着以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换系统和卡基支付系统并存的支付清算体系初步形成，我国金融基础设施进一步完善，银行业整体服务水平显著提高。 支付清算体系的发展需要功能完善的支付工具体系为依托。长期以来，在我国区域间经济往来中，人们只能选择汇兑、银行汇票、商业汇票甚至现金等支付方式，其灵活性便利性较差，使用现金支付还存在一定的安全隐患。支票在支付工具体系中占据重要位置，具有携带方便、支付灵活等特点，但基本只限在同城范围内使用，而其他市场经济国家的支票使用均不存在地域限制。我国支票使用状况与经济发展对支付方式多样性日益增长的需求极不适应。近年来部分区域票据交换业务的蓬勃发展，也显示了经济社会对支票跨区域乃至全国使用的迫切需求。因此，必须进一步扩大支票的使用范围，实现支票全国通用。随着计算机技术和网络通讯技术的迅猛发展，支票截留，即以电子信息传递代替实物票据传递成为支票清算的发展趋势，美国以及欧洲和亚洲的许多国家已经在票据清算中实现了实物票据截留，既提高了票据清算效率，也降低了票据交换成本。我国支票业务的发展应顺应这一趋势，积极引入票据截留技术，充分利用后发优势，不断提升金融服务的质量和水平。 中国人民银行在立足中国国情、借鉴国外先进经验的基础上，研究确定了我国票据交换的发展规划，并决定建设以影像技术为支撑的全国支票影像交换系统，通过实行支票截留，改革支票清算模式，实现支票全国通用。为此，支付结算司经过认真调查研究论证，广泛征求意见，拟订了《全国票据影像交换系统业务需求书》。 本需求书共分十一章，主要包括:我国票据交换系统的现状和发展、总体需求、业务处理流程、日终及年终处理、异常情况的处理、安全管理、相关系统的接口、计费处理、统计查询、系统行号基础数据管理、业务标准等。  目　　录 第一章 我国票据交换系统的现状和发展 1 §1.1 我国票据交换发展的现状 1 §1.2 我国票据交换发展存在的主要问题 2 §1.2.1 票据交换处理手段参差不齐 2 §1.2.2 票据交换的业务技术标准不统一 2 §1.2.3 票据交换管理制度尚不健全 3 §1.2.4 票据交换覆盖区域受限 3 §1.2.5 票据交换风险控制机制薄弱 3 §1.3 我国票据交换发展的目标和原则 4 §1.3.1 票据交换发展的总体目标 4 §1.3.2 票据交换发展的指导原则 4 §1.4 我国票据交换发展总体规划 6 §1.4.1 加强法规制度建设，建立和完善配套的法规制度体系 6 §1.4.2 建设统一、安全、高效的全国支票影像交换系统 7 §1.4.3 改善支票使用环境，促进支票业务健康发展 7 §1.4.4 规范票据交换组织，推动票据交换社会化、市场化和专业化运营 8 第二章 总体需求 10 §2.1 系统建设的总体原则 10 §2.2 系统总体结构 12 §2.2.1 总体拓朴结构 12 §2.2.2 相关外接系统 14 §2.3 业务种类 15 §2.4 总体业务处理流程 16 §2.4.1 约束条件 16 §2.4.2 提出支票影像信息 16 §2.4.3 支票影像信息交换 17 §2.4.4 支票影像信息的接收及确认 18 §2.4.5 支票业务回执处理 19 §2.4.6 提出支票业务信息归并 19 §2.5 系统功能 20 §2.6 运行周期及时序控制 23 §2.6.1 系统运行时间及运行控制 23 §2.6.2 业务处理周期 23 §2.6.3 系统停运及启运 24 §2.7 风险管理 25 §2.7.1 流动性风险管理 25 §2.7.2 信用风险管理 25 §2.7.3 运行风险管理 25 §2.7.4 欺诈风险 26 §2.8 业务技术指标 27 §2.8.1 系统处理容量 27 §2.8.2 业务处理和系统响应时间 29 §2.8.3 系统可靠性及性能要求 29 §2.9 总体工程实施计划 30 第三章 业务处理流程 31 §3.1 分散接入模式业务处理流程 31 §3.1.1 区域业务处理流程 31 §3.1.2 全国业务处理流程 38 §3.2 集中接入模式业务处理流程 42 §3.2.1 通过省级机构接入分中心 42 §3.2.2 通过法人机构接入总中心 45 §3.3 查询查复处理流程 45 第四章