XX农信社个人理财业务项目管理分析.docVIP

PAGE \* MERGEFORMAT 2 PAGE \* MERGEFORMAT 1 本文来自浙江大学，仅供参考，请勿抄袭 论文题目 XX农信社个人理财业务项目管理研究 论文类型 （划“√”） 工程设计 技术研究 软件开发 工程管理 国内、外的研究动态以及选题意义（论文选题必须要有明确的职业背景和应用价值）： 1、选题意义 美国出现了最早的个人理财业务项目，在欧洲、亚洲的一些经济发达国家和地区得到深入的推广和深化，目前已成为世界各国商业银行的一项主要的银行业务，占据银行业务收入较大比重，并深入影响商业银行今后的业务发展方向和长期战略经营。随着我国经济持续快速发展和国民财富的不断积累，我国商业银行的个人理财业务项目从无到有，不断发展壮大，个人理财业务项目的发展成为商业银行业务横向发展的重点之一。相对于大多数发达国家银行，我国商业银行的个人理财业务项目依然处于初始阶段，在理财产品、客户服务、业务管理和创新等方面均存在着不足之处。 2008年全球金融危机爆发，火爆的楼市得到降温，银行理财产品凭借其收益的稳定性特征再次吸引了投资者的眼球。2010年7月，银行监管机构发表通文，大范围叫停银信合作业务，在市场的复杂环境和严密的政策调控下如何做好博弈，提供更人性化的优质理财服务，打造出收益性更高、风险更低的理财产品，从而在市场竞争中获得更多份额，增加中间业务收入，成为商业银行如何在未来的激烈竞争中拥有自己一席之地的一个重要课题。当前我国银行理财服务市场存在诸多问题，理财产品的品种结构单一、大部分理财产品模仿性强，产品风险敞口过大，缺乏创新能力等，如此多的理财服务和产品问题，亚需我们对我国商业银行理财业务现状的特点进行详尽的分析，寻找出机会和突破口，才能为我国商业银行提供理财服务找准方向，才可以为银行在激烈的竞争中保持住自己的优势，获取尽可能多的利润。本文对于了解我国农信社个人理财服务的最新发展现状，以月月赢理财项目为例，以及如何进一步发展个人理财业务项目，研发更合适的理财产品，扩大银行理财服务的市场份额，具有一定的实际意义。 来自浙江大学，仅供参考，请勿抄袭 2、国外研究综述 美国著名学者迈克尔·波特(2003)认为商业银行开展个人理财业务项目的最终目标是帮助客户实现财富的保值与增值。要达到这一目标就需要商业银行为客户提供针对性的个性化服务。为提高客户的满意度与忠诚度，商业银行应采用差异化经营战略来确立自身在行业中的比较优势，进而提升自身的核心竞争力，使得客户在众多银行中能够选择并信任其提供的服务。 G.维克托.霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门(2003在他们合著的《个人理财计划》一书中系统阐述了个人理财计划的制定过程，同时对多种理财工具进行介绍，分析了如何根据个人具体情况选择合适的理财工具。该书阐述的个人理财的基本原理及运用，对个人终身理财计划的制度具有一定的指导作用。 休斯和卡普尔等(2004)详细介绍了个人理财方面的基础性知识，从理财活动的重要性，到理财决策的制定过程，理财中所需涉及的各种工具、方法，再到投资理财的主要手段。休斯等系统性的介绍使得该书对人们的理财实践具有很好的指导意义，普通人能够运用理财工具保障自己的财富安全。 夸克·霍和克里斯·罗宾逊(2003 )合著的《个人理财策划》(Personal Financial Planning)系统性的介绍了西方商业银行个人理财业务项目的基本框架。该书是加拿大国内较为权威的个人理财培训书籍，其体系完整，内容丰富，对个人理财方方面面的内容均有涉及。内容包括货币的时间价值、理财预算、目标设定、投资风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、 职业道德等个人理财必备知识。该书既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，对我国个人理财业务项目从业者系统了解西方商业银行个人理财业务项目的基本框架，吸收其个人理财业务项目方面的先进管理经验都有着较高的借鉴意义。合理借鉴其先进经验显然能够加快我国商业银行个人理财业务项目的发展。来自浙江大学，仅供参考，请勿抄袭 国外对理财业务和理财产品的研究较早，发展也比较成熟，银行理财业务收入占较大比重。美国近几年来银行理财服务的平均利润水平在25%以上，恒生银行(香港)金融理财服务的利润率也在了480/a以上，花旗集团个人理财服务的收入占总收入的一半以上。国外商业银行理财产品无论是研发、管理还是销售都已经相当成熟。对银行理财理论的研究也比较早。传统金融理论中的弗兰科·莫迪利业尼(Franco Vlodigliani, 1953)出版的生命周期理论和奥裔美籍经济学家熊彼特(Joseph Alois Schumpeter, 1912)的《经济发展理论》为基础形成的金融创新理论。这些理论