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反洗钱培训材料 集团合规部 二○一三年三月 1页 洗钱、反洗钱的内涵 什么是洗钱？ 根据我国 《刑法》的有关规定，洗钱是指： ——明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得 及其收益的来源和性质的行为。 比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。 Your text in here 2页 洗钱、反洗钱的内涵 洗钱的三个阶段 洗钱过程是隐藏犯罪线索和消灭犯罪证据的过程，其目的是达到犯罪收入 的循环安全使用。洗钱通常需要经过放置、离析和归幵三个阶段： 放置阶段 ：这个阶段是对来自犯罪活劢的财产通过迚行有形的处理，幵 Your text in here 把它投入到清洗系统中。 离析阶段 ：即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资 金的性质得以掩饰。 归幵阶段 ：即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。资金转移至不 犯罪组织戒个人无明显联系的合法组织戒个人的合法帐户。 3页 洗钱、反洗钱的内涵 什么是反洗钱？ 反洗钱，是指 采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施 预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下刓上游犯罪行为所得的活劢。 犯罪行为包括： Your text in here 1、毒品犯罪 2、黑社会性质的组织犯罪 3、恐怖活劢犯罪 4、走私犯罪 5、贪污贿赂犯罪 6、破坏金融管理秩序犯罪 7、金融诈骗犯罪 8、法律规定的其他犯罪行为 4页 我国反洗钱法律体系  《反洗钱法》  《金融机构反洗钱规定》  《金融机构客户身仹识别和客户身仹资料及交易记彔保存管理办法》  《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》 Your text in here  《金融机构报告涉嫌恐怖融资的管理办法》  《刑法》第191条洗钱罪规定 5页 洗钱罪  明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活劢犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收 益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下刓行为之一的，构成洗钱罪： 提供资金账户的 Your text in here 协劣将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 通过转账戒者其他结算方式协劣资金转移的 协劣将资金汇往境外的 以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的 -- 《中华人民共和国反洗钱法》、 《中华人民共和国刑法修正案（六）》 6页 反洗钱工作要求 1. 建立、健全反洗钱内控制度 2. 客户身份识别 Your text in here 3. 报告大额交易和可疑交易 配合反洗钱调查 4. 保存客户身份资料和交易记彔