商业银行信用评级清单.docVIP

PAGE 商业银行信用评级资料清单 1、公司概况 1.1 公司营业执照、组织机构代码证副本、金融许可证、公司批准成立、历史重大变更文件的复印件； 1.2 公司建立、发展与经营简史； 1.3 公司章程； 1.4 公司管理体制简介、组织机构（专设委员会和常设机构）设置及各层级分支机构数量和地区分布情况、组织结构图； 1.5 总行各部门的职责划分； 1.6 公司人员素质情况（附表1）。 2、公司治理 2.1 公司股权结构、前十大股东概况及相互间的关系（附表2、附表3）、对公司实际控制人的说明； 2.2 公司“三会一层” 及下设机构的构成情况、人员简历及其主要变动情况； 2.3 股东大会、董事会、监事会及其下设专业委员会议事规则及实际运作情况； 2.4 近三年“三会”召开的简要情况，通过的决议名称及重要决议的内容； 2.5 近三年董事会、独立董事、监事会、行长工作报告； 2.6 近年来在提升公司治理方面采取的主要措施及实施效果； 2.7 对董事、监事、高管层的激励与考核机制。 3、内部控制 3.1 对公司内控管理体系的说明、如何实现对分支机构在业务、人员、财务等方面的有效管理； 3.2 公司内控管理办法、近三年的内部控制情况报告； 3.3 对公司稽核管理体系的说明（职责分工、汇报路径、人员考核等方面）、稽核检查的主要内容和方式、近三年稽核情况简介； 3.4 公司最新版的规章制度汇编。 4、业务经营 4.1 近三年总行各主要部门工作总结； 4.2 公司近三年及最近一期的公司业务、零售业务、银行卡业务、资金及同业业务等发展概况（附表4、5，具体业务分类请根据公司的具体情况划分），包括但不限于以下内容： --各项业务规模、收入（包括存贷款结构平均余额、平均利率等；中间业务发展状况）及对全行利润的贡献程度；理财产品业务统计（说明以本行信贷资产发行的理财产品种类，规模）， --目标客户类型，关于现有客户质量的介绍， --公司如何进行市场细分、产品定价和服务， --竞争优势，及在当地市场的占比和排名情况； 4.3 公司未来几年的发展规划、2010年度的经营目标及采取的主要措施。 5、风险管理 5.1 公司风险管理（信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等）的组织体系和职责划分； 5.2 上述各类风险的管理制度及办法； 5.3 公司近三年的风险评估报告、资产负债分析报告；信用风险、市场风险、流动性风险压力测试报告； 5.4 信用风险管理方面，包括但不限于以下内容： --近三年的信贷政策， --对于客户信用评级方法的说明， --授信的政策、决策程序，风险控制措施，权限划分， --信贷资产分类的管理办法和实施细则， --风险监控、预警及应急机制， --不良贷款清收、处置措施及近期规划， --2009年，信贷规模快速扩张，贵行采取了那些相关措施控制信贷风险；地方政府融资平台类贷款规模及风险控制措施； 5.4 市场风险管理方面，包括但不限于以下内容： --风险识别、计量、控制的方法和模型介绍， --事后检验和压力测试情况， --对重大市场风险的应急处理方案； 5.5 流动性风险管理方面，包括但不限于以下内容： --风险量化评估的方法和模型介绍 --面临流动性危机时公司的融资渠道和措施； 5.6 操作风险管理方面，包括但不限于以下内容： --近年来公司操作风险发生情况； 5.7 公司投资业务政策，投资组合策略，如何实现对投资业务的管理、债券业务规模及品种划分（包括按资产类别、发行人、期限、信用等级、利率等划分）、控制其信用风险的方法和手段； 5.8 准备金计提的政策和方法； 5.9 公司近年发生的重大投资、收购和出售资产等事件的详细资料； 5.10 面对目前国内外经济金融环境的变化，公司日常经营以及信贷资产质量可能产生的影响； 5.10 近三年来监管机构出具的监管意见； 5.11 公司面临的重大法律诉讼事项说明、近年来有无发生重大突发事件，目前制定的应急预案有哪些。 6、财务资料 6.1 近三年年报、经审计的近三年及最近一期财务报表及其附注和监管报表； 上述材料中应包括但不限于以下内容： --贷款分类（分别按行业、地区、期限、担保方式等划分）、信贷资产五级分类（附表4）、贷款迁徙、贷款损失准备计提情况（附表5）； --最大10家存、贷款客户名称及存贷款余额； --贷款逾期情况、重组贷款的年末余额及其中逾期部分金额（附表6、7、8、9、10）； --待处理抵债资产的构成、处置方法和减值准备计提情况、近年来不良资产清收处置的相关数据、关联交易的相关数据； --应收款项明细，并按逾期帐龄归类各类逾期应收款项明细； --持有至到期债券账面价值与市场公允价值的对比情况； --公司资产负债按到期日、币种划分的结构，公司流动性分析及