12月起,你银行账户要这样管理.docVIP

12月起,你的银行账户要这样管理 　　可以把“大钱柜”这张卡变成“小钱包”，重新再办一张工资卡，用于家庭的“大收大支”，无须重新绑定。 　　“三类账户就像是人们三个不同的存钱包。Ⅰ类户是个‘大钱柜’，主要的资金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门；Ⅱ类账户就相当于‘钱包’，用于日常稍大的开支；而Ⅲ类账户相当于 ‘零钱包’，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。”人民银行支付结算司相关负责人介绍，每个人可根据自己的需要，主动管理自己的账户，把经常使用网络支付的账户降级，将不同的账户按需要分类管理，这样既能保证资金安全，也方便支付。 　　“我把工资卡绑定了支付宝、微信，用于日常消费，每天都在刷。像这种‘大钱柜’绑定了小消费该咋办？如果要换卡重新绑定，那真是太麻烦了！”闻听此事，不少网购达人立刻忐忑起来。 　　工商银行个人金融部项目管理处处长张航宇说，有些客户将重要的工资卡和支付账号绑定，风险确实不小。客户可以开立不同类型的账户，分别用于不同的场景，降低风险隐患。 　　具体方法上，客户可以通过银行各渠道，基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户，工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户，用于线上小额消费和缴费，其他资金仍然存放在工资卡中，从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离，彻底保证工资账户资金安全。同时，Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额，万一出现风险，损失也能控制在有限范围内。 　　张航宇说，对此，各家银行会有不同的规定，工行会为账户类型调整、变更提供便捷服务。之前，银行开户方式分为两类：线下开立实体账户和线上开立电子账户。凡是在线上开立的账户都属于Ⅱ类或Ⅲ类账户。 　　今后，Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份，但Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户则相对简单，客户经过基本的身份确认就可以调整。 　　Ⅱ、Ⅲ类账户都是虚拟账户，看不见、摸不着，一些人总觉得不太踏实：在哪里可以申请？怎么能看到？ 　　据介绍，目前，个人能在手机银行和网上银行足不出户在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。例如，在工行手机银行上点击进入“账户申请”一栏后，就可以申请Ⅱ类账户，这时要求将账户绑定Ⅰ类账户卡号，随后开立成功，这时银行会给Ⅱ类账户一个新的账号。申请Ⅲ类账户时也会给一个新账号，同时要求转入任意数额的资金激活账户，并为Ⅲ类账户设置密码。账户开立后，再打开手机银行或者网上银行，就能在账户列表里看到新开立的账户，分别标明了账户类别，每个账户有不同账号，还可以在线自助进行账户调整与变更。 　　升级一个新的Ⅰ类账户，就得把其他Ⅰ类账户降级。应保护好个人信息和账户安全，以免影响个人征信记录。 　　新规也给用户带来了麻烦。王宁在北京一家国企上班，谈到以后不能再办Ⅰ类账户，多少有点担心：“大多数人在各家银行都有账户了，以后开的账户都只是Ⅱ、Ⅲ类账户。现在经常换一个单位要办一张新的工资卡，如果新开的卡是Ⅱ、Ⅲ类账户怎么办？肯定得升级，这一升级，就得把原来所有的账户都降低等级，或是注销掉。而且办卡、调整账户什么的还要时间，哪里等得起啊？” 　　“5万元以上的转账都需要用U盾，现在只有Ⅰ类账户绑定网银才有这样的功能。以后要想把这个功能换到新账户上，就只能解除原来的功能绑定。如果我这个业务是在外地办的，是不是还得到外地去解除呢？这可就烦人了。”王宁说。 　　麻烦也是为了保证账户安全必须牺牲的。“之前我们的账户管理不太严格，一人有多个账户，其中不少账户并非本人申请注册。这几年，互联网快速发展，支付越来越便捷，人们对待账户和支付的态度也越来越随意了。但实际上基于账户的支付行为是一种严肃的法律行为，要认真对待。在欧美国家，开户有严格的程序，银行要充分了解客户及其风险承受能力，还要满足反洗钱监管要求。账户使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一个平衡点。”中国社科院支付清算研究中心特约研究员赵鹞说。 　　对着支付账号直接转账，安全吗？ 　　支付账户转账的认证程度类似于ATM机转账，实名认证账户之间转账会进行多重认证，等级高的账户之间转账出错少。 　　个人支付账户日渐渗入每个人生活，使用的便捷性也让人们更多关注账户的安全性。此次新规要求，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户，同一个人在同一家支付机构只能开一个Ⅲ类账户。 　　“支付账户的交易双方在电脑、手机两端，凭借一个注册名称或是账号就把钱转来转去，想想风险都很大。如果对方改了用户名，很容易发生混淆和误转，资金被冒领，那就惨了。”习惯网上购物的杨晶，经常在支付宝和微信上给人转账，就担心哪天把钱转错了，“有些人用QQ号申请一个微信号，用手机号又申请一个微信号，账号和账户都很混乱，一不留神就出