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W银行资源与能力分析 　　摘 要：W银行自2005年开始探索小企业业务，围绕“六项机制”建设要求，坚持“一体两翼”发展战略，按照“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的经营方针，致力于探索和推广小企业业务专业化经营模式，取得了较为显著的阶段性成果。文章着重分析W银行从事小企业业务的资源条件和核心能力，探索其运营成功的基本做法和经验。 　　关键词：W银行 小企业业务 资源条件 核心能力 　　中图分类号：F830.4 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2014）06-162-02 　　一、W银行从事小企业业务的人力资源条件 　　高知识高就业、高智商高收益将成为社会的发展趋势。就银行来说，管理者的知识创新意识和员工的智力水平，将成为银行发展的综合实力的重要指标和决定因素。所以，现代企业以人为本的管理观念将赋予新的内涵。知识经济不是以知识为本，而是以人的知识为本。越是将人当作自由的、独立的个人加以尊重，人越能发挥自己的聪明才智。这是因为人的创造力的自由发挥，最适合人性的管理，最有利于激发人的创造力。 　　当前，专业的小企业客户经理依然是相对稀缺的资源，W银行小企业业务较同业起步较早，主要通过下述方式，解决了其面临的人力资源配置问题。 　　1.成立专营机构，在工作实践中培养人才。早在小企业业务启动阶段，W银行即成立了只从事小企业业务的支行、营销部门（设立于分行、支行），从其他银行招聘而来的业务骨干纵使没有从事小企业业务工作经验，面临政策的刚性约束，也必须静下心来研究、发展小企业贷款业务。近六年的工作实践，大浪淘沙，留在W银行的小企业客户经理已成长为业内的专家，成为W银行小企业客户经理持续壮大的“火种”。 　　2.注意“本土化”特点，自主培养人才。针对小企业业务特点，在选聘从业人员时，W银行优先考虑是否具备“本土化（会讲当地方言、土生土长）、勤奋、务实”等品质，而相对弱化经历、学历要求。人员来源多样，一是内部转岗。营业柜面、会计等授信业务以外的人员经内部招聘、考核后转岗从事小企业业务，从银行人员习惯性的思维来看，这是他们职业生涯的提升，故较为珍视机会，进而工作勤奋。二是校园招聘。W银行特意从非一流名校招聘员工，以避免职业生涯初期可能出现的“眼高手低”现象。新招聘人员除第一年参加在总行为期2～3月的培训外，一般有经验丰富的客户经理“一对一”指导，从而得以迅速成长。 　　W银行通过上述渠道建立的客户经理队伍，具有专业程度高、忠诚度高的特点，且本土化程度高，擅于利用在当地的人际圈搜集非财务信息，从而利于W银行及时把握小企业特点，彻底、迅速地贯彻和落实小企业业务经营政策。 　　二、W银行从事小企业业务的核心竞争力 　　核心竞争力是1990年由普拉哈拉德和哈摩尔在哈佛商业评论“公司核心竞争力”一文提出的。核心竞争力是指企业在竞争中起支配作用的力量，是能够为企业带来市场竞争优势的能力，能为客户提供某种特殊产品和服务，并具有竞争差别化和延伸性特征。企业拥有这种吸收、合成、开发、延展的独特技术、独特产品、独特营销的集成能力称核心竞争力。判别一个企业是否具有核心能力的关键因素主要有四：一为这一企业是否有进入多个市场的能力，或进入潜力大、延展性好、竞争激烈的市场的能力；二为它能否给消费者提供可感受到的价值、利益；三为它的能力是否容易模仿；四为它的能力是否可以被替代货超越”。根据分析，W银行小企业业务的核心能力主要可以归纳为：产品研发与创新能力、客户识别能力、风险管理能力、业务处理能力和标准化管理能力。 　　1.产品研发与创新能力。W银行在总行设立了专门的产品研发团队，负责全行小企业业务产品的研发，并通过制度形式明确了分支行报送小企业新产品需求以及总行收到需求后后续处理流程、时效的要求。W银行在产品研发时能紧扣小企业客户融资难中的“担保难”、“短、小、频、急”等特点，围绕小企业担保难问题，W银行开发了“联保贷款”、“商位通”、“村民担保贷”、“免保?应急贷”、“余额贷”等商位质押、保证、联保、信用等多种非抵押担保方式的产品；针对小企业普遍存在的现金流缺乏，经营周期变化大的经营特点，W银行开发了“自助贷”、“三年贷”、“十年贷”特色产品，切实缓解小企业资金周转压力；针对小企业用款急的特点，W银行推出了“一日贷”系列、“便利贷”等产品。尤其是“一日贷”系列产品，通过将特定的操作环节前移，在业内创纪录地将贷款调查、审批集中在一天内完成，得到了众多小企业客户的好评。 　　2.客户识别能力。W银行具有较好的客户识别能力。首先，要求专营机构在选址时，必须按批量开发小企业客户的要求进行市场调研，一般设立于大型专业市场（园区）、城郊结合部的乡镇（街道）等小企业客户聚集的区域，并对大型专业市场提出明确的要求，如市场经营成