WTO与金融服务业国际化问题研究.docVIP

WTO与金融服务业国际化问题研究 　　摘 要:就《服务贸易总协定》下的金融服务业开放问题而言，WTO相关法律仅仅提出了服务贸易自由化的义务和标准，即按照相关WTO规则和中国加入世贸组织承诺为标准的自由化。因而，金融服务业的国际化实际上是通过金融服务贸易逐步自由化过程实现的。自由化是一个终极目标，也是一个相对概念。所以，中国金融服务业作为一个整体必须学会援用《服务贸易总协定》基本原则和中国加入世贸组织时的金融市场准入具体承诺，最大限度地保护自己按照WTO协议所应当享受的合法利益，以减少和缓解国际化所造成的不合理的经济冲击和利益冲突。 　　关键词:WTO;金融服务业;国际化 　　中图分类号:D9 文献标识码:A文章编号:1007-905X(2006)05-0047-04 　　 　　一#65380;金融服务业和国际化的概念分析 　　 　　金融服务或金融服务业的概念是一个必须明确定义的问题。金融服务或金融服务业的英文对应词是:financial service或financial service industry。就WTO所指的金融服务而言，两者没有实质性差别。虽然《服务贸易总协定》适用于金融服务业，但《服务贸易总协定》并没有为金融服务或金融服务业提供明确定义。作为《服务贸易总协定》附件之一的《关于金融服务的附件》实际上采取了列举式定义金融服务或金融服务业。《关于金融服务的附件》第5条(a)项称:“金融服务指一成员金融服务提供者提供的任何金融性质的服务。金融服务包括所有保险及其相关服务，及所有银行和其他金融服务(保险除外)。”该条款随即用列举式就金融服务内容作了说明。例如，保险及其相关活动包括:寿险和非寿险的直接保险(包括共同保险)，再保险和转分保，保险中介和咨询#65380;精算#65380;风险评估和理赔等保险附属服务。银行和除保险外其他金融业务则包括:公众存款业务，各种贷款业务，财务租赁，支付和货币转移服务，担保和承诺，货币市场#65380;外汇市场#65380;衍生产品市场#65380;证券市场和其他金融证券#65380;资产交易，货币经纪，资产管理，金融资产结算和清算服务，金融信息提供和咨询服务等。 　　 　　根据以上定义，我们认为金融服务或金融服务业的概念可以从两个方面理解:第一，金融服务指一成员金融服务提供者提供的任何金融性质的服务，此解释需考虑《服务贸易总协定》第1条第2款关于服务模式的定义和第1条第3款关于排除服务的定义，因而此意义上的金融服务类型是不可穷尽的;第二，金融服务具体可以指保险#65380;银行和其他金融服务行业，此意义上的金融服务指现有的主要的金融服务方式和内容。前者可以被认为是《服务贸易总协定》框架下广义的金融服务，而后者则可以被认为是《关于金融服务的附件》所特指的金融服务，即狭义的金融服务①。广义和狭义的区别也许可以通过《关于金融服务承诺的谅解》第D条第3款说明。该条款称:“新的金融服务指具有金融性质的服务，包括与现有和新的产品有关的服务或新产品提供方式，此类服务在一特定成员国领土内没有任何金融服务提供者提供，但在另一成员领土内提供。”严格讲，此种所谓新金融服务，例如，电子银行及其相关产品，也许不能合理地融入《关于金融服务的附件》第5条的狭义概念之中，但完全可以纳入该条款的广义概念之中。 　　金融服务和金融市场(financial market)是否为同一概念也是需要探讨的问题。严格地讲，金融服务或金融服务业与金融市场不是一个概念。前文所指的金融服务是指服务产品而言，而金融市场则是产品交易的场所。例如，在网络上检索的金融市场的通俗含义可以被理解为:买卖双方对包括股票#65380;债券#65380;证券和现金在内的金融资产进行交易的场所或机构②。因此，严格地就文字而言，金融服务或金融服务业都不同于金融市场的表述。虽然“金融”两字相通，但“市场”却是强调金融产品活动的场所，“服务”或“服务业”则指服务提供者所从事的行业本身，而不是它们活动的场所。 　　国际化概念确认是比金融服务或金融服务业概念确认更复杂的问题。国际化的英文对应词确认是一个必须首先解决的问题。国际化一词应当是一个舶来语。英语对应词可以是:internationalization， globalization or integration。每个英文词都有其特性和强调的重点。Internationalization可以被译为“国际化”。该词不一定等于globalization(可译为全球化)。两个以上不同国家或WTO成员参加时，即符合国际化标准，但只有涉及多个国家实践时才有可能讨论全球化问题。后者应当是比前者更广阔的概念③。Integration则强调不同特点，反映了一种统一现象或趋势。金融服务和市场都可能被integ