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中小企业融资难的原因剖析及对策研究 　　摘要：由于近些年来企业竞争的加剧，许多中小企业的发展面临着巨大的挑战，而其中最为普遍和关键的因素就是中小企业融资困难。本文主要论述了我国中小企业融资的现状以及造成该现状的成因，并提出相应的具体对策，以使中小企业真正成为国有大中型企业的有益补充，在各个产业和国民经济中发挥越来越重要的作用。 　　关键词：中小企业 融资 原因剖析 　　 　　近些年来，中小企业在我国国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国国民经济的快速发展做出了巨大的贡献。但由于近些年来企业竞争的加剧，许多中小企业的发展面临着巨大的挑战，而其中最为普遍的困难就是中小企业融资困难。融资难这一问题已成为困扰中小企业发展的突出问题。因此，必须深入的探讨和剖析造成我国中小企业融资难的原因，找到解决这一问题的相应对策，以此促进中小企业的健康发展，使其在国民经济中继续发挥更大的作用。 　　 　　一、我国中小企业融资困难现状表现 　　 　　由于中小企业自身的一些特点及金融部门对金融风险防范意识的进一步加强，与国有大中型企业相比，中小企业的融资仍存在着很多困难，其突出表现在： 　　（一）、融资成本较高。企业的融资成本包括利息支出和与筹资费用。与国有大中型企业相比，中小企业在借款时，不仅无法享受优惠利率，而且还要支付比国有大中型企业借款多得多的浮动利息。由于银行对中小企业的贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用。融资渠道的狭窄和阻塞使得许多中小企业为求发展不得不退而求其次从民间高利借贷。而这些，无形中都加大了中小企业的经营负担，使中小企业特别是中小民营企业在市场竞争中处于不利地位。 　　（二）、信用担保体系不健全。我国中小企业普遍存在经营规模小、分散、孤立、短寿命、行为不确定现象，而且以家族控制为主，固定资产少，土地、房屋等抵押品不足，流动资产在生产过程中易发生物质形态化，无形资产又难量化，因而向银行申请贷款时需要第三方提供保证，这就有赖于信用担保制度的健全完善。然而，我国的担保体系才刚刚开始建立，为中小企业提供贷款担保的机构少，担保基金的种类和数量还不能满足需要，其运作、管理方式还亟待改进完善。 　　 　　二、中小企业融资难的原因剖析 　　 　　造成中小企业融资难的原因是多方面的，其中中小企业自身的问题和银行金融业这两个方面是其主要方面。 　　（一）、从中小企业自身来看 　　1、中小企业类型多，融资频率高，资金一次性需求量少，加大了融资的复杂性，也增加了融资的成本和代价。中小企业以多样化和小批量著称，资金需求的数额小、频率高，这使融资的单位成本相比国有大中型企业来说就大大提高了。 　　2、中小企业自身的积累能力不强，积累较少。所谓积累少，随着企业改革的推进及其内部分配体制的调整，企业可支配的财力逐渐增大，但真正用于扩大再生产的资却很少。 　　3、中小企业的财务制度不健全。特别是近几年，中小企业改制后，大部分成为股份公司，有的是某个人或几个人承包，有的企业为了逃税漏税或骗取银行贷款，他们设立三套帐，报给税务部门一套，自己保留一套，送给银行的又是一套。有些小企业甚至多头开设账户，多头贷款。 　　4、中小企业在融资过程中抵押和担保难。在我国，企业向银行申请贷款必须提供抵押、质押等担保物，信用贷款只在极少的场合对极少的企业适用。由于我国中小企业普遍存在着规模小、资金少、信用低等弱点，导致在寻求担保中遇到一系列不易解决的问题。 　　（二）、从银行业的特殊性来看 　　1、银行业实行谨慎性原则，不利于风险性较高的中小企业的融资。金融业是特殊产业，经营的是资金这样一种特殊的产品。由于资金或货币在经济生活中的重要性、涉及面的广泛性以及其对国民经济的影响的全局性，各国都对金融业制定了较为严格的经营规则，保证其安全性、有效性及流动性； 　　2、银行融资手续烦琐，耗时耗精力，影响了中小企业的融资积极性。金融部门为了安全起见，必须有一套完整的融资手续，这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。繁琐耗时耗力的融资手续，使无数有意融资的中小企业望而却步。 　　3、银行防范风险的信贷偏好阻碍了中小企业融资。近年来，国有商业银行为防范金融风险，确立了面向大城市、大企业的“两大”战略，逐渐从农村撤退，而政府又实行了“抓大放小”的战略和主办银行制度，使国有商业银行与大型国有企业的关系更加密切，这势必会导致中小企业的地位变得更加无足轻重，中小企业的融资之路也就更加坎坷不平了。 　　 　　三、相应的对策 　　 　　为了解决中小企业融资难这一制约中小企业发展的难题，提出以下相应的对策： 　　（一）、提升中小企业的自身积累能力和负债、抗风险能力。要改变