小额贷款知识相关培训方法11.ppt

随需而变，马上就办 小额贷款业务培训讲义 沈阳大润小额贷款公司 二○一O年十一月 一、发展历程回顾 1989年，在一个为了提高妇女经济权利的综合项目中，陕西省妇联建立了第一个信贷项目。 1994年，中国社会科学院的农村发展研究所开始了中国第一个独立的小额信贷项目，该项目具有一定的研究实验性质，得到了包括福特基金会在内的一些国际资金的支持，其小额信贷建立的理论基础来自于孟加拉国的格莱珉银行。 1995年，联合国的机构开始将其主要资金用于中国的类政府性质小额信贷项目。其他的一些国际机构，包括一些双边和多边的捐助方和国际NGOs，也开始开展他们自己的项目。 1998年，中国政府尤其是其各地的扶贫办发现，许多先驱性的非政府组织小额信贷项目卓有成效，于是决定采用小额信贷作为其扶贫的主要工具。政府长年资助的借贷项目从名义上开始转型为小额信贷机制。 2000年，在联合国计划开发署的资助下，全国妇联启动了第一个城市小额信贷项目，此项目着力于解决当时国企改革引发的职工下岗等系列问题。 一、发展历程回顾 2001年，由于政府的小额信贷项目三年以来的实施效果不佳，财政部决定撤销这些项目，扶贫办也不再被允许直接发放小额贷款。中国农业银行继续处置不良贷款及一些拖延的政策性贷款。 2003年，政府将农村发展作为亟待解决的关键性首要问题，对农村信用合作社实施了一系列金融及体制上的改革。同时，在试点领域内，利率政策亦有所放松。政府委托农村信用合作社在全国各地实施小额信贷，然而这些贷款并不以赢利性和商业性为目标。 2004年，中国政府将农村信用合作社的试点扩大至全国大多数省份，但许多试点仍有大量不良贷款。中国人民银行开始认真研究：如何为中国的小额信贷营造合适的政策环境。 一、发展历程回顾 2005年，中国人民银行宣布，将在全国选定的某些省份实施商业性的有限责任制借贷公司试点。2005年10月，开始在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省（区）各选择一个县进行小额贷款公司试点，由人民银行进行业务指导。 2006年，中国银行业监督管理委员会宣布了对于建立村镇银行的一系列新的指导准则。 2008年5月，中国银行业监督管理委员会与中国人民银行联合发布，重申了对于小额贷款公司的监管措施，《?关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号，以下简称“23号文”），与此同时还指出由小额贷款公司向金融机构转型的可能性。 二、小额贷款公司的设立的意义 一是带动和规范行业发展，目前小额贷款公司的试点大多以民间资本为主力，国有资本的介入，不但是国有资本在这方面的有益尝试，还可以起到规范行业发展的作用； 二是国有资本对十七届三中全会发展“三农”精神的具体执行； 三是对传统金融的有益补充，对于活跃地方“三农”、微型经济起到促进作用； 四是在经济效益方面具有良好的潜力，根据前期的研究和试点的实践来看，“三农”和微型经济对小额贷款的需求很大，经济效益可期。 小额信贷是解决中国小企业发展和农民多种经营资金需求的有效方式，也是发展劳动密集型企业、扩大就业的有效途径。 三、小额贷款公司的运作模式及特点 （一）小额贷款公司的性质 ?《?关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号，以下简称“23号文”）规定。 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 三、小额贷款公司的运作模式及特点 （二）小额贷款公司法律地位 1、是企业法人； 2、有独立的法人财产； 3、享有法人财产权； 4、以全部财产对其债务承担民事责任 二、小额贷款公司的运作模式及特点 （三）小额贷款公司的设立： 23号文规定: 1、小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有 限公司， 2、其中有限责任公司的注册资本不得低于500万元， 3、股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。 4、单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方 5、有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 6、集团如设立小额贷款公司，建议首期注册资本1－2亿元，并引入商业银行作为股东。 三、小额贷款公司的运作模式及特点 （四）小额贷款公司的资金来源 23号文规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。?