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责任免除 因下列任何情形之一导致被保险人身故的和因下列一至七情形之一导致被保险人发生合同所指重大疾病的，本公司不承担给付保险金的责任。 一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；…… 无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，合同终止；无论上述一至七情形发生，导致被保险人发生合同所指重大疾病，本公司有权解除合同，本公司向投保人退还合同的现金价值。但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还合同的现金价值，作为被保险人遗产处理。 * jjjkk 现金价值 公告月份 日结算利率（万分之） 折合年结算利率（百分之） 公告发布日期 2010年02月 1.0959 4.00 2010年03月02日 2008年12月 1.1096 4.05 2009年01月05日 2008年03月 1.6575 6.05 2008年04月08日 2008年02月 1.6575 6.05 2008年03月07日 2005年04月 0.9041 3.30 2005年05月13日 * jjjkk 年份 金融机 构（家） 其中：保险机构数（家） 前50名中金融机构排名第一者 名称 主要业务 营业收入百万﹩ 2009 12 3 荷兰国际集团 保险 2008 18 5 富通 比利时/荷兰 银行 164，877 2007 12 7 荷兰国际集团 保险 158,274.3 2006 17 7 荷兰国际集团 保险 138,235.3 2005 11 7 安盛 保险 121,606.0 2004 13 9 安联 保险 114949.9 2003 11 7 安联 保险 101930.2 2003—2009世界500强前50名企业中 金融机构入选统计表 * jjjkk 中国500强前50名企业中金融企业排名表 公司排名 年份 09 07 06 05 04 03 中国工商银行 4 4 4 5 4 4 中国银行 8 6 10 12 10 9 中国人寿保险 7 8 6 6 6 8 中国农业银行 9 10 13 14 15 12 中国建设银行 6 14 8 10 9 10 中国平安保险 38 35 40 33 26 19 中国人民财产保险股份有限公司 40 47 - 35 - - 交通银行 41 50 50 - 47 - 中国太平洋保险 - - - 43 - - * jjjkk （3）最大诚信原则 投保人在买保险时，无论过失、还是故意不如实告诉保险公司有关情况，视为违反最大诚信原则，合同自始无效，保险公司可以拒赔。 ★但是受“不可抗辩条款”制约。 1）投保时履行诚信原则要求： （如实申报） ①产险：投保人在买保险时，如实告诉保险公司关于投保财产的实际价值、坐落地点等有关风险情况。 ②人身保险：投保人在买保险时必须讲清楚与被保险人的关系、被保险人的年龄以及身体状况。 ③有无拒保历史、赔付历史、重复保险？ * jjjkk 案例七 梅艳芳生前瞒报病情 保险公司拒赔巨额保金??2004.1.12 ? 梅艳芳2002年得知患病后，为母亲的生活打算，在已有一份2千万保险的情况下，又买了一份保额为1千万的保险。 阿梅鉴于巨星身份，一直不敢公开病情，治病也在高度秘密下进行。2002年她再买一份新保险时，也是怕患癌的秘密遭泄露，所以，不敢在保单上申报病情。结果阿梅这份供了一年多的保单，保险公司以漏报病情为由，拒绝赔偿千万保金，但退还了所交保险费。 梅妈最终只获得2千万元的赔偿。 * jjjkk （4）损失补偿原则： ★当被保险人的财产遭受损失后，保险人对被保险人遭受的实际损失给予充分补偿。被保险人得到的补偿不能超过其保险利益—即不能通过赔付而获利。 人身保险事件发生，根据保险金额确定。 寿险、意外险、医疗险（区别对待）赔偿处理方式不同。 * jjjkk ★全损补偿（不定值保险） ①以实际损失为限 （超额保险 ） 例题：某台机器投保当时，其实际价值为10000元，保险期限一年，五个月后，因意外灾害造成全损，此时，机器的市场价值跌为9000元，如何补偿？ ②以保险金额为限 （不足额保险 ） 例题：某房产投保当时，其实际价值为20万元，保险期限一年，五个月后，因意外灾害造成全损，此时，该房产的市场价值上涨为22万元，如何补偿？ ③以保险利益为限 ★定值保险按照保险金额赔偿 “就低不就高”原则 * jjjkk （5）代位求偿原则（人身保险不适用） 第六十条第一款： 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《保险法》第六