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以电商平台为核心的互联网金融行业发展探讨 　　内容摘要：互联网金融是互联网与金融的相互统一体，有效促进了国内市场经济与金融行业的良性发展。本文分析基于电商平台为核心的互联网金融行业发展难题，进而提出有效的解决措施，以促进国内电商互联网金融行业的长久可持续发展。 　　关键词：电商平台 互联网金融 问题 对策 　　电商平台作为互联网的虚拟空间，不仅能够为企业或个人提供便捷的网上交易平台，而且还可为企业提供网上商务的活动平台，确保了电商平台中各交易主体的及时与有效交流。其次互联网金融是一种新型的金融交易方式，其通过云计算、社交网络、支付宝或搜索引擎等互联网工具，顺利实现资金的流通、交付以及信息的交流，从而保障电商平台交易的顺利实现（郭菊娥等，2014）。研究以电商平台为核心的互联网金融行业发展状况，对促进我国互联网金融发展具有重要的现实意义。 　　电商互联网金融概述 　　电商互联网金融是通过外部信息或数据，结合电子商务的历史交易情况，充分运用云计算以及互联网技术，在保障风险可控的前提下由电商作为担保，进而向有融资需求的供应商或消费者提供资金的借贷过程。现阶段电商互联网金融的模式主要有P2P网贷、第三方支付以及众筹三种类型： 　　P2P网贷模式――即为点对点的信贷，在我国又称其为“人人贷”。指的是：利用P2P公司进而搭建第三方互联网平台，从而实现对资金的借、贷，达到双方的匹配过程，这种模式属于“个人对个人”且较为直接的信贷方式。该模式是伴随着互联网的不断发展，以及民间借贷的兴起发展而来的一种新的金融模式，借贷双方在具备资质的网站上的平台进行交易，借款人于平台中发放借贷信息，使得投资者相继进行竞价，最后向借款人放贷的一种行为。以P2P网贷模式进行借贷过程中的资金往来、资料搜集、手续及合同办理等都是在网络上实现的。 　　第三方支付模式―指的是具有一定资质与实力，而且信誉交易保障的非银行机构，通过利用计算机、通信等技术，进而与各大银行进行签约，最后于用户和银行支付结算体系之间建立连接的电子支付模式。现阶段较为熟悉的第三方支付主要有支付宝、汇付天下、中国银联、快钱支付、易宝支付以及财付通等;从用户积累与发展路径途径而言，可将第三方支付公司的运营方式分成：B2C、C2C电子商务网站（主要以财付通、支付宝为主）与独立第三方支付模式（以快钱支付为主）。 　　众筹模式―项目发起人采用SNS与互联网的传播，进而发动、召集公众力量，对公众的资金进行集中的过程，进而有效为艺术家、个人或企业进行创业、开展项目或活动提供一定的资金援助的方式。该类型的模式主要适用于文化创意产业方面的融资需求，现阶段众筹的项目种类有：科学研究项目、民生工程项目、新产品的研发、新公司的创立、新商业项目的开发等。 　　由此可见，电商互联网金融不是互联网与金融业的简单结合，是在实现安全以及移动技术与网络安全技术发展基础之上，被广大用户熟悉并认可后而出现的新业务模式。 　　当前我国电商互联网金融的发展现状 　　国内的互联网金融基于电子商务平台发展，同时在受到电子商务的巨额成交量影响情况下获得迅猛发展。按照2012年我国官方发布的相关数据信息显示：2011年与2012年，我国跨境电子商务的交易规模分别达到1.6万亿元与2.3万亿元，而且交易的总额同比涨幅分别约33%、25%，增长速度超过同期的外贸增速。2013年国内的电商发展也取得很大成就，2014年对于跨境电商而言，则迎来了发展优势与规模化的转折点，在贸易一体化进程的带动下，我国跨境电子商务的交易规模得到急剧增长。预计到2016年国内的跨境电商总额将突破6.42万亿元，届时占外贸总额的比例约18.51%。由此可见，以电商平台为核心的互联网金融行业，在国内发展十分迅猛，有效促进了国内金融市场经济的繁荣发展（黄海龙，2013）。 　　国内电商互联网金融的运营过程具有很大优势：电商金融无实体店，由此利用电商平台进行交易的成本大大降低;有利于各交易主体之间进行有效沟通与交流，更好地实现信息的实时共享。利用电商平台进行互联网金融的在线交易方便快捷，无时间的限定与约束;面临科技信息化的不断发展，电商互联网金融的信息技术也得到不断提高，有利于促进社会科技的进步、提高经济水平;利于减少交易双方因信息的不对称导致的损失，降低交易双方的风险，有效控制成本的同时提高金融交易的效率。 　　然而国内的电商互联网也面临着企业融资较为困难、交易的风险难以预测、互联网金融市场各项法规制度有待完善、市场信用体系不完善、网上用户信息或安全等突出的难题。为此需要提出有效的解决对策，促进国内互联网金融行业的可持续发展。 　　电商互联网金融形成的背景及其风险种类 　　（一）形成背景 　　1.电子商务市场巨大的成交量。按照我国电子商务