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基于地区差异女性创业法律问题研究 　　[摘 要] 妇女小额担保贷款财政贴息政策，切实帮助创业妇女解决创业资金瓶颈问题，扶植和带动了千万妇女创业就业。江苏省扬州市积极制定出台政策、不断完善机制建设、做好宣传和政策培训、明确“贷得出、收的回”的目标。但妇女创业小额担保贷款政策在实施过程中，存在着贷款额度统一规定、反担保条件比较苛刻、经费支撑不到位、政策操作性不强等问题。其改进措施是：政策层面，加强调查研究，确保政策真正落实到位；政府层面，创新工作机制，提高小额担保贷款效率；金融层面，探索建立妇女小额担保贷款风险控制机制；实施层面，强化就业指导和技能培训。 　　[关键词] 妇女创业；小额担保贷款；扬州市；法律问题 　　[中图分类号] F830.5 [文献标识码] B 　　为了进一步贯彻落实党中央保增长、保民生、保稳定的重大决策部署，实施扩大就业的发展战略，促进以创业带动就业，完善支持自主创业、自谋职业政策，加强就业观念教育，使更多劳动者成为创业者，2009年7月，财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、中华全国妇女联合会联合出台《关于完善小额担保贷款财政贴息政策，推动妇女创业就业工作的通知》（以下简称通知）。自该政策出台以来，国家已经向妇女发放小额贴息贷款2220.6亿元人民币，越来越多的女性获得资金扶持，小额担保贷款为广大妇女创业提供了第一笔启动资金，解决了制约妇女创业发展的资金瓶颈问题。同时，还实现了创业带动就业的效应，扶持了大批劳动密集型小企业发展壮大，随着企业的生产、经营规模不断扩大，创造了越来越多的就业岗位，拓宽了以创业带动就业的渠道，对解决妇女就业、自谋职业起到了积极的推动作用，帮助妇女及家庭提高了收入，提高妇女的社会地位。 　　一、江苏省扬州市妇女创业小额担保贷款的现状 　　扬州是国务院公布的全国首批24个历史文化名城之一，地处江苏省中部，东与盐城市、泰州市毗邻；南临长江，与镇江市隔江相望；西南部与南京市相连；西北部与淮安市和安徽省滁州市接壤，是南京都市圈紧密圈城市和长三角城市群城市，国家重点工程南水北调东线水源地。总面积为6634平方公里，人口460万，其中妇女人口225万人。2014年扬州地区生产总值3697.9亿元，增长11%。全市人均GDP突破8万元，达到82660元。 　　自2009年财政部等四部委《通知》下发以来，为助推妇女实现创业梦想，切实帮助创业妇女解决创业资金瓶颈问题，扬州市委、市政府领导高度重视和支持，将妇女创业小额担保贷款工作列入政府民生工程，据扬州市妇联资料，截止2014年底，扬州市共有1800多名妇女获得小额担保贷款共计2.3581亿元，带动就业人数20000多人。扬州的主要做法是： 　　（一）制定出台政策 　　扬州市政府办专门转发实施意见，明确部门职责，成立工作领导小组，指定专室、专人负责，落实100万元专项担保基金。明确年龄在18-55周岁之间、有创业愿望和创业能力、经营项目符合国家产业政策、具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还创业贷款能力的创业妇女，可申请小额担保创业贷款。符合条件的妇女合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在创业贷款担保机构承诺担保的前提下，可以向承办银行或其分支机构申请小额担保创业贷款，单个妇女最高贷款额度为8万元，贷款期限不超过2年，贷款利率不超过银行基准利率；对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，可将人均最高贷款额度提高至10万元；对劳动密集型企业，吸纳女性员工达50%以上，签订劳动合同一年以上并按期缴纳社保费用的，按照每吸纳一人不超过10万元、总额最高不超过200万元的额度发放创业担保贷款。市区妇女小额担保贷款由江苏银行文昌支行和邗江支行办理；县（市）小额担保贷款由各县（市）农村信用社和当地小额贷款公司办理。在贷款利息方面，从2010年起，对经营微利项目的女性创业者，小额担保贷款的利息由财政据实全额贴息，微利项目包括在社区、街道等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，以及各类妇女从事的高效农业项目。对从事非微利项目的，由财政给予50%的贴息。 　　（二）不断完善机制建设 　　一是建立了各层次的联席会议制度和多部门的信息统计报送制度，形成了“妇联牵头，财政、人社、银行、担保公司、金融办主动配合”的高效运作格局。扬州市妇联每月26日左右组织召开督查协调会，通报工作进程，了解贷款发放规模，对存在问题进行督查会办。二是建立了工作考核和奖励机制，每年对妇女贷款工作突出的相关部门和个人进行了表彰奖励；三是建立了联合会审制，各地妇联会同相关部门一起深入到申请贷款妇女的门店或家中，详细了解实际状况，集中办理申贷，严把申贷关。 　　（三）做好宣传和政策培训 　　为了营造小额担保贷款推动妇女创业促进就业的浓厚氛围，扬州市妇联采取