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关系契约视角银行理财制度问题与对策 　　〔摘要〕 理财产品契约是一个不完备的关系契约，契约的不完备性要求有完善的制度做保障，但是目前我国银行理财市场法律制度不健全，外部监管制度有待完善，理财业务制度不到位，信息披露制度不完善。为此，要健全银行理财市场法律制度，完善理财市场的监管制度，构建有效的银行理财业务制度，建立充分的信息披露制度。 　　〔关键词〕 关系契约，银行理财制度，法律制度，监管制度，业务制度，信息披露制度 　　〔中图分类号〕F830 〔文献标识码〕A 〔文章编号〕1004-4175（2014）04-0093-05 　　一、问题的提出 　　近几年来，随着经济和金融改革的不断深化，以及民众对财富增长意识的增强，我国银行理财业务市场迅速崛起、壮大。作为金融市场中的新兴力量，银行理财市场对原有资金市场格局带来强大影响，包括对个人财富管理、企业资产管理、银行经营管理、监管机构监督管理以及国家货币政策等。在存款利率仍处于管制的情况下，银行通过不断创新理财业务，给予理财产品购买者合理的回报、企业获得生产经营所需资金，各个环节基本都在有序运作。但同时，银行理财业务从开办至今异议不断，包括加大风险、逃避监管、影响国家货币政策效果、“影子银行”问题等。比如，2008年初一场“收益门”事件给貌似繁荣发展的理财市场浇下一盆冷水，不仅引起银行管理层、经济学界的思考和关注，而且让人们对