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融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽（10） 时间:2012-08-09 16:22来源:中小企业投融资杂志 作者:中小企业投融资杂志 点击: 3290次 融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽（10） 平安银行 产品口号：为中小企业解决燃眉之急 1、产品名称：一贷通 1）产品特点 平安一贷通是平安银行专门面向中小企业推出的融资产品组合。它具备担保组合、信用增级、随借随还、综合金融等四大优势和特色，能为 融资宝典全国银行中小企业融资产品总揽（10） 平安银行 产品口号：“为中小企业解决燃眉之急” 1、产品名称：一贷通 1）产品特点 平安一贷通是平安银行专门面向中小企业推出的融资产品组合。它具备担保组合、信用增级、随借随还、综合金融等四大优势和特色，能为符合条件的中小企业提供充分的融资支持。 （1）担保通用——客户可以组合各类有效资产(房产、存货、设备、车辆、应收帐款、商标、专利等)作为担保，从平安银行获得充分融资； （2）信誉通达——客户可以随着与银行合作年限加长，逐年提升融资金额和抵押率，达成良好的商业信誉； （3）借还通畅——客户可以通过网上银行，自由申请贷款，随借随还，提高资产流动性，轻松应对不时之需； （4）服务通享——客户可以享受到平安集团涵盖银行、保险、证券、信托、资产管理等全方位的综合金融服务。 2）准入条件 （1）客户的企业需要实际经营并赢利一年以上； （2）客户的企业需要有固定的经营场所，且经营场所在平安银行经营网点所在城市或周边地区； （3）客户的企业及实际控制人在平安银行及其他金融机构无不良信贷和不良结算记录； （4）客户的企业需符合国家环保法律法规和各项环保制度； （5）客户的企业需在平安银行开立结算账户。 3）贷款金额、期限 （1）贷款金额根据客户的实际需要及所提供的组合担保而确定，且部分贷款额度可通过网上银行循环使用； （2）授信期限最长可达3年。 4）可接受担保资产种类 （1）商品房住宅、别墅、商住两用房、办公楼、商铺、工业厂房； （2）机器设备、应收账款、退税款、专利权、商标权、车辆等； （3）客户可以使用以上多种资产进行组合担保。 5）贷款办理流程 贷款申请、贷前调查、贷款审查审批、落实担保条件、贷款签约与发放、依照合同约定偿还本息。 6）所需资料 （1）企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本资料； （2）企业资产证明材料，如财务报表、银行对账单、税单、仓单等； （3）贷款用途证明资料； （4）担保资产证明材料，如房屋产权证明等； （5）平安银行要求的其他资料。 2、产品名称：中小企业小额信用贷款 1）产品概念 针对符合平安银行中小企业信贷政策基本要求的公司法人客户，平安银行向其发放的一年期(含)以内、50万元人民币(含)以内的免抵、质押物、免第三方企业担保的贷款。 2）产品优势 （1）无需抵、质押物； （2）无需第三方企业担保； （3）币种人民币，期限：最长不超过1年； （4）产品定价贷款利率与《平安银行中小企业小额信用贷款评分表》打分相关联，如因客观原因需要降低标准，须报分行中小企业业务管理部，按照公司业务定价办法进行审批；收取合同金额的1%的贷款安排手续费。 3）业务流程 （1）借款人提出小额信用贷款申请； （2）客户经理及项目经理进行贷前调查，报中小企业专业团队/支行负责人审批、核准发放贷款； （3）借款人按合同规定偿付本息，直至贷款到期日还清。 昆仑银行产品口号：“服务生产厂家” 1、产品名称:保兑仓融资 保兑仓融资是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和昆仑银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。 1)产品特点： (1)利用银行信誉促成贸易； (2)有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率； (3)为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。 2)产品优势 （1）银行为经销商其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难； （2）经销商可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成； （3）对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。 （4）生产商有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润，同时减少应收帐款占用，提高资金效率。 3）业务流程： （1）生产厂家与经销商双方签订年度购销协议和购销合同； （2）生产厂家、经销商和昆仑银行签订保兑仓融资三方协议； （3）经销商与昆仑银行签订货物质押协议，昆仑银行控制提货权。 （4）经销商向昆仑银行交存一定比例的保证金，并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇票； （5）生产厂家根据保兑仓融资三方协议，受托保管购销合同项下货物，并对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任； （6）经销商补交银行承兑保证金； （7）昆