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关系型贷款软信息判别中人际关系因素分析 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 　　内容摘要：关系型贷款的核心是依据“软信息”对中小企业做出贷款决策，而“软信息”收集和传递特别依赖人的作用。尤其在中国典型的“关系社会”中，银行和中小企业的关系某种程度上就是具有审批权限的银行管理层、信贷员与中小企业主的“人-人关系”。应用“差序格局”来分析，发现这种人际关系因素是影响中小企业关系贷款决策中的重要方面。本文进而提出，在我国关系型贷款实证研究中，应当把人际关系也作为与关系的持续时间、关系数量和关系范围一样重要的衡量指标之一。 　　关键词：关系型贷款 人际关系 软信息 差序格局 　　关系型贷款研究进展 　　Lummer Mc Connell（1989） 指出，银行长时间地投资于借款企业的信息生产以及能产生价值的银企关系，随后，基于银企关系发展关系型贷款（relationship lending）在20世纪90年代逐渐开始被经济学家所关注。关系型贷款被认为是解决担保抵押短缺、财务报表不完善的中小企业融资的有效途径，理论和实证方面在国外都得到了充分关注。很多学者的后续研究都表明关系型贷款能增加银行对中小企业的放贷意愿，提高信贷可获得性，减少抵押要求。 　　中国学者对于关系型贷款的研究在2000年以后，主要集中在实证领域。曹敏、何佳和潘启良（2003）通过深圳和广州四个外资银行