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农村信用社经营管理创新探究 　　摘 要：如今，农业银行已经逐渐退出农村市场，邮政储蓄对农村经济的影响力也相对减少，这种经济环境就要求作为农村金融重点服务机构的农村信用社做好其在经营管理方面的工作，从实处出发，为农村金融体系以及农业的发展提供经济支持。因此，农村信用社必须针对其创新不足，尤其是经营管理创新不足而阻碍其进一步发展的问题，采取相应的措施。 　　关键词：农村信用社；经营管理体制；创新 　　农村信用合作社在支持农业和农村经济发展上发挥着重要的作用，从五十年代创立至今，农村信用社已经发展成为农村经济的核心金融管理机构。随着我国经济的发展，以及股份制金融机构的不断涌现，金融业也面临着巨大的变革。新的金融管理形式、金融衍生品、金融工具逐渐出现，金融业的竞争也日益激烈。目前农村信用社在经营管理方面存在的主要问题有产权不明、体制混乱、风险性较高等。因此，信用社在未来的工作中，应该建立以产权制度为中心、以完善管理机构为基本，以为地方经济提供服务为目的，创新农村信用合作社的经营管理机制，转变经营方式，通过创新来促进农村信用社的发展。 　　一、管理机制创新 　　（一）产权制度的创新。农村信用社存在的主要目的是为了解决农民在农业生产中对资金的需求。其宗旨是农民在资金上实现互帮互助，从表面上来看，农村信用社的资金来自农社员，而事实上，信用社的资金大部分来自国家。尤其是在2004年，央行拿出1650亿为信用社填补亏空，国家成了农村信用社产权的直接控制者，农民社员只拥有名义上的产权。农村信用社应该建立起符合现在企业制度的法人机制。应建立起健全的股东代表大会、理事会和监事会。在理事会的领导下，实行主任负责制。使其所有权、监督权、经营权、管理权之间既互相分离，又互相制约。这种经营体制既能适应当前金融市场竞争的需求又能符合金融机构内部管理的需求。农村信用社在机构之间和部门之间要实行内部独立核算，打破资金、效益、费用、个人所得一体化的混乱做法。在统一领导下，实现资金运营的实存实贷；费用管理上实行多收多支，款项专项审核；效益核算上实行责任控制，各部门之间采取相对独立方针；在个人所得的分配上，根据责任和业绩，奖罚分明。 　　（二）资金运营方式的创新。当前农村信用社分布不均，经济发展较好的地区，农村信用社的发展也较好。而经济较落后的地区，农村信用社常常处于亏损状态。针对这样的问题，可采取兼并或收购的方式。对其资产、人员、业务进行重组，降低整体风险，使经营水平趋向规模化。针对不良贷款问题，成立专门的管理机构，与信用社的正常业务分开管理，对其单独核算，有专人单独管理，将责任落实到个人，从而有效提高信用社的经营效益，降低金融风险，消化不良贷款。 　　二、经营观念创新 　　（一）经营和市场意识创新。作为合作金融体制，农村信用社应该具备所有者财富最大化的思想，来指导企业或个人对财富的管理。然而，目前农村信用社存在着管理不善、成本风险意识差、缺乏竞争和创新意识等问题，今后的农村信用社不应该只追求存款数量的增加，依靠存款量获得效益，而应该把资金投入到经营管理和业务发展上，从而获得效益。在市场方面，农村信用社应该提高其市场地位，采用多渠道市场营销方式，如采用促销策略，主动上门为客户介绍业务。另外，农村信用社要有积极进取的精神，积极了解国内外金融市场发展趋势，随时捕捉行业信息，把好的经营策略运用到自己的经营发展中来，注意推陈出新，创建属于自己的特色。 　　（二）服务意识的创新。金融业的竞争日趋激烈，在其他方面基本持衡的条件下，服务竞争已然成为最直接的竞争。农村信用社应该摆正自己的态度，从客户的角度着手，不仅要求基本的统一着装、微笑服务、挂牌服务和站立服务，还应该迎合当前金融业的发展方向，利用现代化的科技手段，创新金融服务，努力创造出一个现代化的金融环境，提高服务的质量，使信用社的服务能够趋向于自动化，使农村信用社发展成为现代化的金融企业。另外，农村信用社还应细化服务方式，由以往的静态服务转变为动态，及时为客户解决问题，由以往的定时性服务转变为更为人性化的随时性服务，满足客户需要。 　　三、业务发展及业务形式的创新 　　农村信用社在经营管理创新上，应该将业务发展创新和业务形式创新作为一项重要的内容。完善和改革传统的业务形式，采用新型的金融工具为客户提供便利。通过这些革新，引导农村信用社向新的市场和领域发展，同时，也可通过新的业务形式，开发银行尚未使用新的业务种类。 　　（一）传统的借贷业务的创新。农村信用社资本金较低是制约其发展的主要因素，为增加其资本金，农村信用银行可增加股份金额，通过扩股来吸收资金。存款业务是农村信用社运营资金的主要来源，创新存款业务的主要目的是为了扩大资金来源，吸引资金流入，存款业务的多少取决于存款的安全性、效率性和灵活性。因此农