工商银行理财产品灵通快线天天计息.docxVIP

中国工商银行“灵通快线” 个人无固定期限人民币理财产品说明书 一、产品概述 产品名称 中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品 代码：LT0801 产品风险评级 PR1 （本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考） 目标客户 经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户 期限 无固定期限 投资及收益币种 人民币 产品类型 非保本浮动收益型理财产品 产品募集期 2008年1 产品起始日 2008 产品最大募集规模 200亿 投资封闭期 2008年2 开放日 投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回申请 首笔购买最低金额 5万元 追加购买最低金额 1000元，以1000元整数倍追加 单笔赎回最低份额 1000份，以1000份整数倍追加 交易级差 1000份 理财账户最低保留份额 1000份 理财账户最高份额 1亿份 单位金额 1元/份 购买、赎回方式 1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请； 2、开放期投资人可主动购买、赎回，营业网点主动购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分，网上银行主动购买时间为每个工作日的0时至15时30分，赎回时间为每个工作日的9时至15时30分； 3、投资人可与银行签订自动理财协议，开放期内银行系统可根据投资者设置额度自动进行购买、赎回； 购买确认 投资者主动购买： T日购买，实时确认，实时扣款； 投资者自动购买：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款 T日、T+1日均为开放日； 赎回确认 投资者主动赎回： T日赎回，资金实时入账； 投资者自动赎回：T日赎回，资金T+1日入账； T日、T+1日均为开放日； 预期最高年化收益率 （不含销售手续费、托管费、管理费） 该产品拟投资30％-90％的债券、存款等高流动性资产，10％-70％的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43％，，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可达1.8％-2.2%，理财资产运作超过预期最高年化收益的部分作为工商银行投资管理费用。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。 各档次预期最高年化收益率 客户理财账户中当日日末本产品份额为100万份（不含）以下，预期收益为1.8％； 客户理财账户中当日日末本产品份额为100万-500万份（不含），预期收益为2.0％； 客户理财账户中当日日末本产品份额为500万份及以上，预期收益为2.2％。 产品管理及托管费 0.23％（年化，按日由资产余额计提） 预期收益计算方法 每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算 收益分配方式 按季分红（全额赎回时结清收益） 分红权益登记日 每季季末月24日 分红资金到账日 分红权益登记日后第三个工作日 工作日 国家法定工作日 税款 理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳 其他规定 银行将根据存款利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前一个工作日公布。本产品不收取销售手续费。 二、投资对象 本产品主要投资于国债、央行票据、金融债、企业债等债券，及符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、货币市场基金、回购、新股申购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品、本外币货币资金市场安全性较高的其它投资管理工具等，同时产品因为流动性需要可开展债券正回购等融资业务。 各投资资产种类的投资比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动： 资产种类 投资比例 债券、存款等高流动性资产 30%-90% 债权类资产 10%-70% 权益类资产 0% 其他资产或资产组合 0% 本产品所投资的信托计划、资产或资产组合均比照我行自营业务的管理标准，严格经过我行审批流程审批和筛选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托计划、资产或资产组合所涉及用款人比照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券信用评级均达到AA级（含）以上。为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品的比例不低于30%。 三、投资团队 本期产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场目前所有类型交易的交易资格。 本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准，信托计划受托人可能包括: 中海信托股份有限公司（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行批准，由中国海洋石油总公司和中国中信集团公司共同投资设立的国有非银行金融机构，机构编号为K0022H（《中华人民共和国金融许可证》），注册