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　　我国农村信用合作社改革的问题研究 -- 【摘要】：农村信用社是我国农村合作金融的重要组成部分，为农村经济的发展做出了很大贡献。长期以来，我国农村信用社都是在国家、地方政府或国家银行的领导和监督下展开工作的，信用社运行脱离了正确的方向，导致产权不清、治理结构不完善，对三农的支持力度明显不够。改革开放以来，随着我国市场经济的确立，农村经济飞速发展。但是，由于小额信贷成本的增高，国家商业银行纷纷从县以下农村撤出，农村金融出现缺位现象。 为此，国务院于2003年颁布了《深化农村信用社改革试点方案》，新一轮以产权制度为核心的中国农村信用社改革开始。本文通过对我国农村信用社五十多年来发展历程的回顾和国外农村合作金融发展模式和特点的描述，来分析我国新一轮农村信用社改革的得与失，并对此进行了深层次的思考，提出了自己的建议。 本文共分五部分，第一部分引言，主要说明本文的研究背景、本文研究的主要内容和观点。 第二部分我国农村信用社发展的历程，主要是回顾我国农村信用社发展的各个阶段来分析我国农村信用社在以后的改革中应该吸取的经验和教训。 第三部分国外农村信用社发展模式及其特点，主要是通过回顾国外农村信用社的起源、理论以及在一些国家的发展状况和成功经验来分析农村信用社的主要特征和对我国农村信用社改革的启示。第四部分我国农村信用社改革分析，通过分析改革前我国农村信用社所面临的问题及其原因，进而在理论上探讨我国农村信用社改革的方向，针对国务院2003年颁布的《深化农村信用社改革试点方案》的有关规定，分析合作制、股份合作制和股份制的利弊，并对先期试点的鄞州农村信用社改造成合作银行进行了分析。第五部分对我国信用社改革的再思考，目前，我国农村信用社改革取得了一定的成绩，改革前存在的问题得到了部分解决，但是作为股东的所有者是否拥有相应的权利和信用社是否能真正摆脱来自政府的不当行政干预还存在制度上的缺陷等问题。 针对这些问题，本文提出的对策是通过进一步深化农村信用社产权改革，继续加大国家对农村信用社的支持力度，在广大的农村地区培育私人合作金融组织，加强合作金融法规建设，保障农村信用社的健康发展。 【目录】： 内容摘要5-6ABSTRACT6-8 第一章 引言8-111.1 研究背景81.2 本文的研究内容和主要观点8-11 第二章 我国农村信用社发展的历程11-16 2.1 农村信用社的创建、推广阶段11-12 2.2 农村信用社曲折发展阶段12-13 2.3 农村信用社的恢复和发展阶段13-14 2.4 农村信用社深化改革阶段(1996年以来)14-16 第三章 国外信用社发展模式及借鉴意义16-23 3.1 国外信用社的理论研究16-18 3.1.1 合作金融的起缘16-17 3.1.2 国外早期信用合作社的主要特征及原则17 3.1.3 目前的国际信用合作原则17-18 3.2 若干国家农村合作金融的发展模式18-23 3.2.1 国家控制式的农村金融18-19 3.2.2 美国的农村金融体系:多元复合模型19-20 3.2.3 日本的农村合作金融政府扶持下的合作金融20 3.3.4 国外合作金融的特点20-23 第四章 我国农村信用社改革分析23-37 4.1 改革前我国农村信用社面临的主要问题及分析23-27 4.1.1 产权不清晰23-24 4.1.2 法人治理结构不完善及分析24-26 4.1.3 管理体制不顺畅，管理职权和责任不明确26 4.1.4 历史包袱沉重，资产质量差，整体经营困难，潜在风险大26-27 4.2 我国农村信用社改革方向的争论27-28 4.3 现阶段我国农村信用社改革28-37 4.3.1 我国农村信用社改革的模式29-32 4.3.2 鄞州农村信用社股份制改革32-37 第五章 对我国农村信用社改革的再思考37-48 5.1 改革的成效37-40 5.1.1 产权制度改革取得很大进展37 5.1.2 法人治理结构有所改善37-38 5.1.3 农村信用社管理体制改革取得初步成效38 5.1.4 农村信用社历史包袱得到有效化解38 5.1.5 农村信用社的经营状况得到明显改善38-40 5.2 对我国农村信用社改革的深层次思考40-45 --nbsp; 5.2.1 改革能否使产权关系得到有效清晰地界定40-41 5.2.2 交由省级政府管理会能否使信用社摆脱行政干预41-43 5.2.3 农村信用社改革能否增强信用社支农能力43 5.2.4 能否使农村信用社的治理机制切实得到改善43-45 5.3 若干政策建议45-48 5.3.1 进一步深化农村信用社产权改革45 5.3.2 要继续加大国家对农村信用社的支持力度45-4