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《商业银行业务与经营》备考题目参考答案 PAGE 2 4 《商业银行业务与经营》 备考题目参考 2007年人大财金冬季研究生进修班班委会 2007年 《商业银行业务与经营》备考题目参考答案 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc 第二章 商业银行的资本管理（P60） PAGEREF _Toc \h 2 HYPERLINK \l _Toc 2.3 怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？ PAGEREF _Toc \h 2 HYPERLINK \l _Toc 2.4 银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测量最佳资本规模？ PAGEREF _Toc \h 3 HYPERLINK \l _Toc 2.7 我国商业银行资本管理中存在哪些问题？应该如何解决？ PAGEREF _Toc \h 4 HYPERLINK \l _Toc 第五章 贷款政策和管理（P127） PAGEREF _Toc \h 6 HYPERLINK \l _Toc 5.5 如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？ PAGEREF _Toc \h 6 HYPERLINK \l _Toc 5.6 银行的问题贷款怎样产生的？应如何处置？ PAGEREF _Toc \h 7 HYPERLINK \l _Toc 5.7 试对我国银行体系的信贷资产质量做出你的评价。目前成立的资产管理公司对帮助解决银行的不良资产有怎样的意义？还需要做哪些努力？ PAGEREF _Toc \h 9 HYPERLINK \l _Toc 第六章 企业贷款（P154） PAGEREF _Toc \h 10 HYPERLINK \l _Toc 6.3 借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？ PAGEREF _Toc \h 10 HYPERLINK \l _Toc 6.4 银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？ PAGEREF _Toc \h 11 HYPERLINK \l _Toc 第九章 商业银行资产负债管理（P250） PAGEREF _Toc \h 12 HYPERLINK \l _Toc 9.2 银行怎样测量利率风险？资金缺口管理应该如何进行？ PAGEREF _Toc \h 12 HYPERLINK \l _Toc 9.3 利率风险管理中持续期缺口管理的含义和方法是什么？ PAGEREF _Toc \h 14 第二章 商业银行的资本管理（P60） 2.3 怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？ 答：所谓资本充足从指标上看主要考察银行资本的规模及资本与加权风险资产的比率，资本规模越大、资本与资产的比率越高，银行的资本越充足。 资本充足能够在一定程度上反映银行经营的稳健性。但是资本充足只是相对于银行的资产负债的状况而言的，资本充足并不意味着银行没有倒闭的风险。 考察银行经营是否稳健，除了资本充足外，还应考察一系列的其它因素，如资产流动性和负债稳定性之间的关系。一般资产流动性高、负债稳定的银行经营更为稳定，资本充足率可相对降低。 判断银行资本充足程度除了考察银行资本规模外，还有一些辅助性的方法。美国银行监管当局向社会公众建议的辅助性方法包括8个方面因素： 管理质量； 资产的流动性； 银行的历史收益及收益留存额； 银行股东的情况； 营业费用； 经营活动效率； 存款的变化； 当地市场行情。 银行资产规模加上上述辅助因素能够帮助社会公众对银行经营的稳健性做出较为准确的判断。 2.4 银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测量最佳资本规模？ 答：在银行业务经营过程中，主要有以下四个要素影响着银行资的本需要量： 1、有关的法律规定 各国金融监管部门为了加强控制与管理，一般都会以法律形式对银行资本作出具体的规定。 2、宏观经济形势 经济形势对银行的业务经营活动具有直接影响。如果经济周期处于繁荣阶段，经济形势良好，银行资本持有量可以少于其他时期。此外，银行所处地区的经济形势也对资本需要量有很大影响。一些地区性银行或主要业务相对集中的银行在确定资本持有量时，除考虑整个国家的经济形势外，还要顾及本地区的形势。 3、银行的资产负债结构 从负债看，不同的负债流动性不同，从而需要保持的资本储备也不同。对流动性较高的负债，银行就需要保持较多的资本储备。从资产看，银行资本受资产质量制约，银行资产质量是由资产结构及各种资产的期限、收益、风险等多种因素决定的。资产质量高，则遭受损失的可能性就小，银行只需保持少量的资本储备。 4、银行的信誉 信誉高低影响一个银行持有的资本数量。如果银行信誉高，公众愿意将自己资金存入该银行，当经济形势不稳定时，存