商业银行经营与管理作业（选做）.docVIP

PAGE PAGE 1 《商业银行经营与管理》作业 一、判断题 1．商业银行公司治理的基本要求是要保护好银行股东的利益。错 2．银行融资在金融活动中仍占据主导地位，主要是体现为累计融资额度大。对 3．我国对商业银行存款人权益实行的是绝对的保护制度。 错 4．在中国，消费贷款有广义和狭义之分，狭义的消费贷款不包括以不动产等大宗财产作为抵押的贷款。错 5．贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。错 6．银行流动性管理的效力应只在于应付日常的流动性需求，而对于因市场信心等形成的信誉、流动性危机是难以应付的。对 6．银监会目前将会进一步强化对商业银行资产负债的比例监控。对 7．从长远的未来来分析，商业银行应当以不再具有特殊性的、新型金融中介机构进行自己的功能定位。对 8．法人只有向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续，才具备从银行获得贷款的基本条件。对 9．贷款价格构成中的隐含价格并不能给银行带来实际的利益。错 10．行长对贷审委所作出的决议享有一票否决权。错 11．单位协定存款是一种分层次按不同利率标准计息的存款品种。错 12．商业银行存款的基本特征是：由银行承担融资风险和对存款人的偿付义务。对 13．打包贷款虽然是一种以信用证为抵押、对出口商发放的有用途限制的短期贸易融资，但它实质上是一种无抵押的信用贷款。对 14．真正用于个人消费的贷款需求对利率变化的敏感度较低。对 15．从融资期限来讲，票据发行便利银行提供的一种中期性的表外融资服务。对 二、填空题 1．商业银行经济资本指银行用以弥补 非预期 损失的资本。 2．在远期利率协议的交易中，当市场利率上升、市场参考利率高于协议利率时，应当由 卖方 方向交易的对方提供利差补偿。所以，商业银行要防范市场利率上升的风险，应当作为远期利率协议的 买 方的身份与人进行交易。 3．《商业银行法》就银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例所作的限制性规定是不得超过 10 %。 4．在金融市场结构演变进程中，传统银行应当逐步实现从 融资中介向服务中介 的战略转型。 5．商业银行负债购买理论体现了银行家的一种 高风险 的倾向。 6.商业银行公司治理的基本要求是 规范“治会” 。 7．如果银行要利用利率期货进行套期保值交易、以防范利率下降的风险，那么银行应当进行利率期货的 空 头交易。 8．银行流动性管理的效力只能应付 资金 的流动性需求，对于流动性危机是难以应付的。 9．传统银行业功能发挥的基本特征是金融功能的 一体化 。 三、名词解释 1.商业银行是以追求高利润最大化为目的，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2.商业银行流动性是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需求。所谓流动性，是指资产的变现能力。 3.私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还宝货替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡。 4.银行资本、经济资本、预期损失和非预期损失 银行资本：指汇集资本、经济资本、监管资本。 经济资本：指银行用以弥补非预期损失的资本。 预期损失：银行在经营中间肯定会损失掉的那部分损失叫预期损失。用准备金弥补。 非预期损失：遭遇非预期的，以外的，实现意想不到的损失，不可能用准备金，基本不会发生的损失。 5.银行负债、主动型负债、被动型负债 银行负债是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产货提供的劳务去偿付。 主动型负债：银行对于数量、时间、期限及稳定性等要素可以直接控制的负债。 被动型负债：银行要保证普通存款的提取自由。所以银行对于数量、时间、期限及稳定性等要素无法直接控制的负债。 6.单位通知存款、单位协定存款 单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。 单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限，商定结算帐户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支付日人行公布的高于活期存款利率，低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。 7.同业拆借与回购交易 同业借款，也称为同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通。 回购协议是指商业银行在出售证券等金融资产是请订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得即时可用资金的交易方式。 8.金融债券与银行的次