爱选科技人身保险产品评级及榜单说明.PDFVIP

爱选科技人身保险产品评级及榜单说明 中国财富网 爱选信息科技有限公司 2018年8月1 日 目录 一、概述3 （一）评级背景3 （二）评级对象3 （三）评级思路4 （四）评级榜单4 （五）榜单发布5 （六）评级更新5 二、保险产品评级6 （一）数据来源6 （二）人身保险产品分类6 （三）价格评级计算7 （四）综合评级计算8 三、星级评级9 四、榜单生成10 （一）年龄选择12 （二）交费期间与保障期间 12 五、榜单使用12 2 一、概述 （一）评级背景 爱选科技作为独立的第三方保险技术平台，以精算技术 为基础，致力于对保险消费者的服务与保护。 近年来，随着消费者保障需求的剧增，保险行业监管有 力、思路明确，推动了人身保险产品市场不断创新，产品结 构不断变化。在“保险姓保”的号召下，普通寿险增长较快， 投连、万能险发展放缓。市场上新产品不断涌现，产品更新 换代周期变短，市场在销产品数量庞大。对消费者来说在如 此林林总总的产品中，如何了解和认识保险产品？如何选出 适合自己的产品？如何找到更具有性价比的产品？这些具 体诉求明确。 在这个背景下，为了响应消费者诉求，践行银保监会消 费者权益保护与消费者教育的要求，2018年爱选科技推出人 身保险产品评级系统，该评级系统基于爱选科技自主研发的 定价系统，涵盖定量分析和定性分析，对市场上现行主流人 身保险产品进行评级，目的是使复杂难解的保险产品“简单 化”、“清晰化”，客观地展现市场上人身保险产品的性价比 水平。帮助保险从业者和消费者了解最新的市场动向，合理 认识产品的差异，分析出更具有性价比的产品，把握并推动 人身险市场的发展。 （二）评级对象 爱选科技的评级对象为市场上具有代表性的人身保险 产品，其中保险产品及对应的保险公司拥有一定的知名度和 3 影响力，其产品的主要公开信息，例如条款和费率等信息完 备准确，满足评级要求。 （三）评级思路 评级分为以下几个步骤。 1.对参与评级的人身保险产品进行分类。 2.对不同类别的人身保险产品，利用我们自主研发的定 价系统，对每个产品的每项保险责任进行建模，对每个年龄、 每个交费方式、不同的保障期间进行计算，并与该产品的实 际保费进行比较，再经过统一处理后得到保险产品量化价格 评分。 3.根据保险公司的各项财务信息、历史、偿付能力、服 务水平、赔付时效等综合因素，结合产品特征，制定不同产 品类别的评分项目，依次对每个产品进行综合量化评分。 4.根据不同产品类型对价格评分和综合评分进行加权 得到综合评级。 5.评级结果采用星级方式呈现，共划分为5个星级。 （四）评级结果 评级结果对外发布采用榜单方式。发布的榜单仅能代表 该产品在同类型产品库中的排名情况，为消费者提供产品分 析指导，不能作为最终的购买建议。榜单的具体计算见本文 4 第四部分——榜单生成。 评级结果同时在《中国人身保险产品研究报告》中展示， 评级结果和评级数据是该报告的基础核心数据，是报告的主 要组成部分。 （五）榜单发布 1.常规发布 爱选科技将于每月分批发布重疾险、定期寿险、终身寿 险榜单，每月发布榜单会对该类型的产品进行更新，包括将 新增产品纳入评级体系，停售产品退出榜单等。 2.特殊发布 除了定期常规发布，爱选科技将在以下两种情