理财规划（2013秋）专业任意选修课程考试方式审定表（陈晓慧）.docVIP

PAGE 南京财经大学专业限定选修课程考试方式审定表 20 13 —20 14 学年 第 1 学期 课程名称 理财规划 授课教师 陈晓慧 开课时间 第 1 ～ 18 周 选课学生构成 金融工程1101-1103，共161人 拟采用考试方式 课程综合案例分析 考试方案（包括考试目的、考试内容、考试安排等）： 本课程的期末测试采用综合案例分析形式，要求学生于第18周结束前提交作为期末成绩的给分依据。 一、考查目的 理财规划是一门实践和应用性较轻的综合性课程。期末测试采用案例分析形式，可以更好的考查学生综合运用课程所学知识分析解决问题和展开实务操作的能力，加深学生对理财规划实务领域的进一步了解。 二、案例资料 学生可在参考案例范围内进行选题分析（参考选题及相关资料附后）。 三、要求 （1）按照案例问题提示展开分析； （2）鼓励同学们在规划方案的说明分析中，结合实际进行一定程度的拓展分析与论述； （3）格式规范； （5）最迟于第18周结束前提交，超过截止期限则视为不合格。 四、评分标准 评分采用百分制，其中各部分分值分布：编制报表并分析诊断（20分）；静态分析（40分）；动态分析（20分）；案例说明（20分）。 授课教师： 年 月 日 教研室（系）审定意见： 教研室（系）主任： 年 月 日 注：①选课学生构成指选课学生的专业或班级、学生人数等构成情况。②此表填写可续页。 附：理财规划课程案例选题范围 要求在以下提供的案例范围内选择其中一个作为课程综合案例分析对象。 案例一： 家庭基本状况 张哲先生现年36岁，在某广告公司担任平面设计师，税前月薪8 000元，年终奖金为2个月薪资。张太太现年34岁，在某企业担任会计，税前月薪4 000元，年终奖金为2个月薪资。女儿4岁，念幼儿园，年学费6 000元。家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元（房租签订不涨租金协议）。基金定投每月2 000元。 （二）2012年12月家庭财务状况 资产：现金2 792元，活存40 000元，定存150 000元，还有1年到期。基金净值116 000元。另夫妻共有住房公积金账户余额98 000元，养老金账户余额78 000元。目前没有购买商业保险。 理财目标（经与张先生夫妇讨论确认） 理财目标顺序：子女教育—购房—退休—旅游—购车 1、规划重点首先在子女教育，让女儿以后可以无忧学习，念到研究生毕业； 2、购房意愿，希望在3-5年后购买90平米的住房； 3、夫妻预计在张先生60岁时一起退休，退休后保持每年3万元的生活水平。根据张先生夫妻目前的身体健康状况，预估退休后生活25年； 4、退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更远地方，每年2万元，持续10年； 5、两年后购车，目标车型现价12万。 （四）宏观经济与基本假设 1、未来平均经济增长率预估为8%，通货膨胀率预估为4%，房价增长率8%，学费增长率5%； 2、张先生与张太太的收入增长率预计为3%，当地一年社平工资为3 000元。 3、住房公积金账户的报酬率为2%，当地住房公积金个人与企业缴存额各为6%。个人养老金账户缴存率8%，个人养老金账户的投资报酬率为2%。医疗保险缴费率2%，失业保险缴费比率1%。失业保险没有相对账户，应列为费用。保守假设退休后社保养老金的增长率为0； 4、住房公积金贷款利率5年以上为5%，当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为50万元。商业房贷利率5年以上为7%； 5、家庭生活支出方面，假设夫妻各占40%，子女20%，生活费用增长率预计为4%。 6、假设对该家庭综合评定风险属性中等，合理的长期平均报酬率在8%左右。 （五）要求 1、编制家庭财务报表并进行分析诊断；（包括2012年12月31日资产负债表、2012年1月1日——12月31日家庭收支储蓄表）； 2、静态分析 如不考虑收入增长率，只假设学费增长率5%，生活增长率4%，房价增长率8%，旅游费用增长率4%，以投资报酬率8%计，分析该家庭理财目标能否实现。 （1）子女教育金目标规划 女儿的教育金，现在是幼儿园一年6 000元，6岁上小学九年义务教育支出不大，小学一年1000元，初中一年2 000元，高中一年10 000元，大学一年20 000元，研究生一年30 000元。 （2）购房目标规划 假设90平米现价每平米9000元，总价90万。3年后以首付加贷款方式购买。 （3）退休金目标规划 张先生夫妇退休金均由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，其中基础养老金为当地前一年社平工资的20%，每月的个人账户养老金以退休时个人账户累计额的1/120计算。 （