第4节电子支付1.pptVIP

邹菊英june 本章主要内容 电子支付概述 电子支付与传统支付 网络支付(重点) 电子货币和电子钱包 电子支付工具及支付模式 银行卡（银行卡简介、无安全措施的的银行卡支付、 通过第三方机构的银行卡支付、基于SSL协议和基于SEL协议的银行卡支付）（重点） 电子现金（重点） 电子支票（重点） 智能卡 4.1.1电子支付的概念 电子支付（e-Payment）是指通过电子信息化的手段实现交易中的价值和使用价值的交换过程，即以电子支付工具为手段，通过计算机网络来实现资金的流转和结算的过程。 4.1.2电子支付的发展（重点） 电子支付方式的出现要早于互联网，银行进行电子支付的5种形式分别代表着电子支付发展的不同阶段。 第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金转账（EFT），即利用通讯网络进行账户交易信息的电子传输，办理结算； 招商银行是我国首家推出电子支付的银行，也是我国第一家经监管当局正式批准开展在线服务的商业银行。2000年2月，招商银行又推出“移动银行”服务，成为国内首家真正实现通过手机短信息平台向全球通手机用户提供综合性个人银行理财服务的银行。 传统的支付方式 现金的流转 票据的转让 银行的汇兑等 传统支付的局限性（重点） 传统支付，是通过现金的流转、票据的转让和银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的，因而存在着一定的局限性，表现： 1、缺乏方便性：传统支付方式要求消费者离开在线平台，以使用电话或者寄送支票的方式付款。 2、缺乏安全性：通过电话或者邮寄方式所提供的卡/账户细节会引起安全上的危险。 3、缺乏覆盖面：信用卡只能在特约经销商处使用。 4、缺乏实用性：并不是所有的购买者都能达到合格的信用卡标准而拥有信用卡或支票帐号。 5、缺乏小额交易的能力:因特网上许多交易都是小额交易，所以为了此笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，导致其支付成本相对过高，很多销售商不能接受。 电子支付较传统支付的优势（重点） 4.1.2网络支付 网络支付，也称网络支付与结算，英文一般描述为Net Payment或 Internet Payment，它是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络特别是 Internet,以电子信息传递形式来实现流通和支付。因此网络支付是带有很强的Internet烙印的，所以很多地方干脆称它为Internet Payment，它也是基于Internet的电子商务的核心。 电子支付的出现要早于Internet，网络支付是Internet出现后才产生的一种电子支付方式。 4.1.2 网上支付系统的基本构成 4.1.2网络支付的基本流程 1、客户接入因特网（Internet），通过游览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。 2、客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。 3、商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。 　　 4、银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。 5、银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。 6、商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。 网络支付的安全 由于因特网的开放性，给基于因特网的网络支付带来了极大的安全隐患，从而影响了电子商务的健康发展。目前，网络支付的主要安全问题是： 1、窃取 用户的支付帐号和密码等隐私的支付信息在因特网传输过程中被人窃取或盗用，从而给持卡人带来非常严重的后果。 2、篡改 支付内容由于网络支付系统或认为因素被恶意篡改或出现支付错误，给支付方带来直接的经济损失和不必要的麻烦。 3、冒用身份 支付方和商家的交易不是面对面的，给一些不法商家或个人冒用他人身份进行诈骗提供了可能。 4、否认和抵赖 交易的某方为了自己的利益不受损害而随意否认支付行为或更改发生的支付金额。 5、网络支付系统的不稳定性 为了保证网络支付的安全性，我们可以使用各种安全技术来解决各种