第5节-电子支付跟结算 [自动保存的].pptVIP

5.5 电子支付中的法律责任问题 5.5.1 电子支付中的民事责任问题 1．电子支付的民事责任概述 （1）电子支付的民事责任的概念及构成要件 ① 电子支付的民事责任的概念 ② 电子支付的民事责任的构成要件 （2）电子支付的民事责任的分类 根据不同的标准，民事责任人作为违反民事义务或侵犯民事权利的法律后果有不同的分类。 ① 依据民事责任的产生根据，分为合同责任与非合同责任； ② 依据承担责任原则，分为过错责任与无过错责任； ③ 依据行为主体，分为职务责任与个人责任。 （3）电子支付的民事责任的归责原则及承担方式 ① 电子支付的民事责任的归责原则 ② 承担电子支付的民事责任的方式 2．电子支付的 合同责任 （1）电子支付合同责任的概念 合同责任是民事责任的一种，具有保障合同债权、维护社会经济秩序的作用。 合同责任是指参与电子支付过程的当事人不履行合同义务或履行义务不符合约定的条件时所应承担的民事责任。 当事人在执行电子支付的过程中能否履行合同是实现电子支付的关键。 电子支付的合同责任就是要求国家采取强制措施，监督和保证电子支付的当事人严格按照合同办事，保证合同的顺利实现。 （2）电子支付合同责任的归责原则 合同责任的归责原则是指合同当事人违反合同后，根据何种归责事由确定其承担的违约责任。 大致有两种：严格责任的归责原则和过错责任的归责原则。 而电子支付的合同责任的归责原则也是采用这两种归责原则，其目的是对电子合同的履行提供一种保障。 （3）电子支付合同责任的构成要件 电子支付合同责任的归责原则采取严格责任原则，则电子支付合同责任的构成要件只有一个，就是违约行为。 即只要电子支付过程中的合同当事人的行为违反合同的规定，就应当承担合同责任。 即使因不可抗力造成违反合同规定的情形，违约方也负有及时通知对方和提供证据的义务。 （4）承担电子支付合同责任的方式 承担电子支付的合同责任的方式，即电子支付过程中合同当事人在实施违约行为后应采取哪些方式承担合同违约的责任。 一般采取的主要方式为支付违约金、强制实际履行、赔偿损失和其他补救措施。 3．电子支付违反《商业银行法》的民事责任 根据《商业银行法》第73条的规定，商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。 （1）无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的； （2）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现、不予收付入账、压票、压单或者违反规定退票的； （3）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的； （4）违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。 网上银行承担民事责任的主要方式有停止侵害、恢复原状、支付迟延支付的利息和赔偿损失等。 4．电子支付发生事故时法律责任的承担 电子支付事故包括支付不能和支付瑕疵。支付不能是指由于支付交易的一方或是双方的过错造成电子支付不能完成，使得客户的真实交易目的无法实现。 而支付瑕疵则是由于支付指令或信息的遗失、错误、虚假或是由于物理事故，造成电子支付过错，使得原本的交易目的无法达到。 电子支付事故责任涉及的当事人包括银行、发出支付指令的客户、网络传输服务提供商、银行电子支付硬件设备和软件供应商，甚至有时还会涉及认证机构。 由此，电子支付责任划分将分为以下三个部分。 （1）银行的责任 网银被盗第一案 银行担责百分之90 （2）客户的责任 ① 合同责任。网路钓鱼 ② 不当得利的返还责任。 （3）第三人的责任 ① 网络传输服务提供商和电子支付软硬件提供商的责任 ② CA认证机构（或认证中心）的责任 5.5.2 电子支付中的刑事责任问题 1．电子支付中的犯罪 （1）电子支付的犯罪 电子支付的犯罪概念应从广义和狭义上来理解。 狭义上，是刑法学上的概念，即电子支付过程中的犯罪仅限于刑法明文规定的，扰乱电子支付的正常秩序，有危害性，触犯刑事法律以及应受刑法处罚的行为。 广义上，是除刑法的规定以外，还包括尚未被刑法规定的，如在电子支付