某银行信贷手册.docVIP

PAGE PAGE 24 附件：交通银行信贷业务申请提交材料清单 交通银行信贷业务申请提交材料清单 序号 ? 材料清单目录 是否需要 是否已提交 ? 客户资料 营业执照(副本及影印件)和年检证明 ? ? ? 组织机构代码证书(副本及影印件) ? ? ? 贷款卡(号)(原件及影印件)及查询结果 ? ? ? 法定代表人身份证明及其必要的个人信息 ? ? ? 近三年及近期会计(审计)师事务所审计报告和财务报表(如为集团性企业，且客户为集团本部或集团核心企业，应同时提供集团合并报表和集团年报) ? ? ? 本年度及最近月份存借款及对外担保情况 ? ? ? 税务部门年检合格的税务登记证明和近两年税务部门纳税证明资料复印件 ? ? ? 合同或章程(原件及影印件) ? ? ? 董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。 ? ? ? 董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明(若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户) ? ? ? 股东大会关于利润分配的决议 ? ? ? 现金流量预测及营运计划 ? ? ? 客户法定代表人授权委托书(原件)(如授信业务由授权委托人办理) ? ? ? 其他资料客户资料 ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? ? 担保资料 保证方式 ? ? ? 企业法人营业执照复印件 ? ? ? 企业税务登记证复印件 ? ? ? 组织机构代码证复印件 ? ? ? 贷款卡复印件及贷款卡查询结果 ? ? ? 企业章程 ? ? ? 法人代表身份证明书 ? ? ? 担保事项授权书(可在使用额度时提供) ? ? ? 近期财务报表和经审计的近三年年报(如为集团性企业，且客户为集团本部或集团核心企业，应同时提供集团合并报表和集团年报) ? ? ? 其他资料： ? ? ? 　 ? ? ? 抵押方式 ? ? ? 抵押物清单 ? ? ? 抵押物权属证明 ? ? ? 抵押物价值评估书 ? ? ? 其他资料： ? ? ? 　 ? ? ? 质押方式 ? ? ? 质押物清单 ? ? ? 质押物权属证明 ? ? ? 质押物价值评估书 ? ? ? 其他资料： ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? ? 授信业务资料 根据客户申请的授信业务品种，由客户经理填列 ? ? ? 本手册（世行项目流程）授信申请书全套资料 ? ? ? 交通银行授信业务送审表 ? ? ? 尽职确认书 ? ? ? 授信分析报告（书面与电子文档） ? ? ? 项目评估报告及可行性研究报告 ? ? ? 集团关系授信信息确认单 ? ? ? 固定资产贷款项目有权审批部门的正式批准文件（或复印件） ? ? ? 原审批通知书 ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? ? 　 ? ? 客户及客户业务情况 （1）?????? 背景情况 了解客户的基本情况，如成立日期、所属行业、注册地址和办公、生产地址、注册资本、股东背景情况及出资方式、注册资金的到位情况、客户的终极控股股东，客户的组织架构等。了解客户与银行合作情况，包括开立账户情况、在其他银行的授信额度及授信余额、与银行合作时间、合作情况等。 如客户属于某集团公司或其控股股东还有其他投资企业，应了解整个集团及母公司、子公司、关联企业的情况，调查清楚集团组织结构、控股关系和持股比例；对组织结构复杂的企业，要求企业解释为何采取复杂的组织结构；了解集团经营管理模式、资金运作方式和客户在集团内的地位、关联交易情况等；如控股股东为海外跨国集团时，应了解其境外公司的背景、信用评级、经营和财务、担保和重大诉讼等情况；了解我行与集团内其他企业的合作情况，与集团内哪些客户已建立信贷关系及建立信贷关系的时间，我行在与该集团存在信贷关系的银行中所处的位置，以及集团对我行的综合收益情况。 对固定资产贷款，应了解项目概况，包括项目的审批情况、建设的基本内容、进度计划、建设条件和环保情况等，项目新占土地的，了解土地取得手续是否符合规定。 在受理单笔保证金300万元（含）以上的银行承兑汇票业务时，无论是否完全现金保证，客户经理都必须对客户保证金来源（股东投入、自有资金、销售或提供劳务收入等）情况作重点核查，在授信调查报告中作出详细说明。同时，应确认保证金来源的真实合法性。 （1）?????? 行业情况 调查客户所在行业中所处的位置：客户主要产品及其市场份额、主要竞争对手、主要竞争方式、客户的产品创新能力等； 调查客户所在行业的成本结构、行业成熟度、行业周期性、行业盈利能力、行业依赖性、行业替代品及政策对行业的监管等情况。 （2）?????? 经营管理情况 了解公司经营目标和规划、计划实现目标的手段，以及客户目前经营管理中存在的问题；了解客户在产品