信用社银行认识信贷资料及其来源做好信贷档案规范工作学习材料.doc

PAGE 【编者按】：为全面推进合规文化建设年活动，牢固树立合规经营意识和防范风险意识，进一步做好信贷档案规范工作，提升信贷资产质量，确保我县信用社今年信贷达标得以实现，现将信贷档案资料知识进行收集，供大家在信贷建档中学习理解，以期提高信贷档案的建档质量。 信用社（银行）认识信贷资料及其来源做好信贷档案规范工作学习材料 信贷档案是信用社信贷业务的一项重要工作，是信用社贷款发放、管理、收回的真实记录，是记载借贷双方权利和义务的法律依据，是对贷户整个信贷过程的追溯，也是依法保护信用社权益和资产的必须材料。加大对信贷资料的归集是确保信贷资料的完整，做到依法合规放贷，推进信贷档案管理规范化、制度化、合理化、科学化的重要体现和必然手段，有利于建立统一的信贷档案管理模式，能保证信贷档案资料的连续性、真实性、规范性和完整性，可以从源头上遏制和防范可能发生的信贷风险。 信贷档案资料按其来源可分为：从贷款客户获取的资料和信用社内部形成的资料。 一、信用社从贷款客户获取的资料 信用社从贷款客户获取的资料是指借款人、担保人的基本情况资料，用于反映和记录借款人、担保人主体资格、资信状况、资金、财务和经营情况的档案资料。信用社贷款客户以小额诚信贷款客户（包括农户、居民和个体工商户）和企业公司类客户归集。 （一）小额诚信贷款客户信贷档案以村、组为单位，逐户建立信贷档案。内容有： 1、小额诚信贷款客户基本情